Вкладники Silicon Valley Bank і Signature Bank отримають усі кошти, – ФРС і Мінфіну США

Регулятори США в неділю взяли під контроль Signature Bank та оголосили про надзвичайні заходи, щоб зменшити побоювання, що вкладники можуть забрати свої гроші з менших кредиторів після швидкого краху наприкінці минулого тижня Silicon Valley Bank (SVB), пише The Wall Street Journal.

Заходи, які включають гарантування всіх вкладів SVB, були розроблені, щоб зміцнити хитку довіру до банківської системи. Вони були спільно оголошені в неділю ввечері Міністерством фінансів, Федеральним резервом і Федеральною корпорацією страхування вкладів.

У неділю регулятори зазначили, що взяли під контроль Signature Bank, один із головних банків криптовалютних компаній. Вкладникам нью-йоркського банку теж повністю повернуть кошти, заявили чиновники.

Високопоставлений представник Міністерства фінансів США сказав, що ці кроки не є порятунком, оскільки власники акцій і облігацій SVB і Signature не будуть захищені.

ФРС і Міністерство фінансів окремо заявили, що використовуватимуть органи екстреного кредитування, щоб надати більше коштів для задоволення вимог щодо зняття коштів з банків, щоб запобігти витоку коштів з інших банків.

“Цього має бути достатньо, щоб зупинити паніку вкладників, — сказав Вільям Дадлі, який обіймав посаду президента ФРС Нью-Йорка з 2009 по 2018 роки”.

Чиновники пішли на надзвичайний крок, визнавши SVB і Signature Bank системним ризиком для фінансової системи, що дає регуляторам можливість гарантувати незастраховані депозити.

Держоргани сказали, що вкладники SVB отримають доступ до всіх своїх грошей у понеділок.

Урядовий фонд страхування банківських вкладів покриватиме всі вклади в обох банках, а не стандартні 250 000 доларів. Федеральні регулюючі органи заявили, що будь-які збитки державного фонду будуть відшкодовані в рамках спеціальної оцінки банків і що платники податків США не понесуть жодних збитків.

В окремій заяві в неділю ввечері ФРС заявила, що «уважно стежить за умовами у всій фінансовій системі та готова використовувати весь спектр інструментів для підтримки домогосподарств і підприємств, а також вживатиме додаткових заходів у разі необхідності».

Центральний банк заявив, що надасть банкам додаткове фінансування через нову «Програму строкового фінансування банків», яка пропонуватиме кредити на строк до одного року банкам, які дають у забезпечення цінні папери казначейства США, а також цінні папери, забезпечені іпотекою, та іншу заставу. До 25 млрд дол із стабілізаційного фонду Міністерства фінансів підтримають програму кредитування ФРС.

Багато з цих цінних паперів впали в ціні, оскільки ФРС підвищила процентні ставки. Умови дозволять банкам позичати за 100 центів за долар для торгівлі цінними паперами, потенційно піддаючи уряд ризику збитків, понесених банками. Критики стверджують, що цей крок, по суті, запропонує бекдорну субсидію інвесторам і керівництву банку за неспроможність належним чином керувати ризиками процентної ставки.

Ці умови щедріші, ніж типові екстрені банківські позики на термін до 90 днів, які пропонуються через головну програму запозичень Федерального резерву «вікно знижок». Програма може сигналізувати про те, що банкам, які зіткнуться зі зняттям коштів, не доведеться ліквідовувати цінні папери та нести збитки, щоб отримати готівку.

Інший кредитор, First Republic Bank заявив у неділю, що зміцнив свої фінанси додатковим фінансуванням від ФРС і JPMorgan Chase & Co. Нове фінансування дає банку 70 мільярдів доларів невикористаної ліквідності, за винятком коштів, які він має право позичати через новий кредитний механізм ФРС. .

First Republic обслуговує заможних клієнтів із великими залишками, що перевищують страховий ліміт FDIC. Інвестори хвилювалися, що банк може виявитися вразливим до втечі, подібної до тієї, яка претендувала на Silicon Valley Bank. З середи акції First Republic впали приблизно на 30%.

Оголошення в неділю ввечері завершило бурхливі вихідні, під час яких регулятори продавали з аукціону збанкрутілий банк Silicon Valley Bank. За словами високопоставленого чиновника казначейства, регулятивні органи намагалися знайти покупця в неділю і, за словами високопоставленого чиновника казначейства, намагалися оголосити про рішення вкладникам до ранку понеділка.

Голова Федеральної резервної системи Джером Пауелл скасував плани взяти участь у черговій зустрічі керівників центральних банків у Базелі, Швейцарія, у неділю, і натомість залишився у Вашингтоні, щоб керувати реакцією на кризу.