НБУ вимагає від банків не створювати штучні бар’єри для клієнтів

Національний банк України звернувся до банків із роз’ясненням щодо обслуговування політично значущих осіб (PEP), наголосивши, що фінансові установи не повинні автоматично відносити таких клієнтів до категорії високого ризику та обмежувати їх доступ до фінансових послуг.

У регуляторі підкреслили, що ключовим має залишатися ризик-орієнтований підхід, а не формальне застосування правил фінансового моніторингу. Необґрунтований де-рискінг, за позицією НБУ, суперечить принципам фінансової інклюзії та створює надмірні бар’єри для клієнтів.

Зокрема, банки не повинні вимагати підтвердження джерел статків у випадках, коли рівень ризику ділових відносин із PEP є низьким, відсутні підозри у відмиванні коштів або фінансуванні тероризму, а рахунки використовуються переважно для отримання заробітної плати чи соціальних виплат.

Додатковим орієнтиром є обсяг операцій — якщо він не перевищує 400 тис. грн на місяць, застосування посилених заходів контролю вважається невиправданим.

Окремо НБУ нагадав про статус колишніх політично значущих осіб. Якщо з моменту припинення виконання публічних функцій минуло понад 12 місяців і банк переконався у відсутності притаманних ризиків, фінансова установа не повинна застосовувати до таких клієнтів посилені процедури, включаючи отримання дозволу керівництва на встановлення чи продовження ділових відносин, встановлення джерел статків або проведення поглибленого моніторингу.

Фактично йдеться про спробу регулятора збалансувати вимоги фінансового моніторингу та доступ до банківських послуг, зменшивши практику формального підходу до клієнтів, які підпадають під категорію PEP, але не створюють реальних ризиків для фінансової системи.