НБУ требует от банков не создавать искусственные барьеры для клиентов

Национальный банк Украины обратился к банкам с разъяснением по обслуживанию политически значимых лиц (PEP), отметив, что финансовые учреждения не должны автоматически относить таких клиентов к категории высокого риска и ограничивать их доступ к финансовым услугам.

В регуляторе подчеркнули, что ключевым должен оставаться риск-ориентированный подход, а не формальное применение правил финансового мониторинга. Необоснованный де-рискинг по позиции НБУ противоречит принципам финансовой инклюзии и создает чрезмерные барьеры для клиентов.

В частности, банки не должны требовать подтверждения источников состояния в случаях, когда уровень риска деловых отношений с PEP является низким, отсутствуют подозрения в отмывании средств или финансировании терроризма, а счета используются преимущественно для получения заработной платы или социальных выплат.

Дополнительным ориентиром является объем сделок — если он не превышает 400 тыс. грн в месяц, применение усиленных мер контроля считается неоправданным.

Отдельно НБУ напомнил о статусе бывших политически важных лиц. Если с момента прекращения выполнения публичных функций прошло более 12 месяцев и банк убедился в отсутствии характерных рисков, финансовое учреждение не должно применять к таким клиентам усиленные процедуры, включая получение разрешения руководства на установление или продление деловых отношений, установление источников состояния или углубленного мониторинга.

Фактически речь идет о попытке регулятора сбалансировать требования финансового мониторинга и доступе к банковским услугам, уменьшив практику формального подхода к клиентам, которые подпадают под категорию PEP, но не создают реальных рисков для финансовой системы.