При якому обсязі готівкових операцій банк гарантовано почне фінмоніторинг

Зняття готівки – один із найретельніше контрольованих банками напрямків. У постанові НБУ номер 65 індикатори ризику щодо готівкових операцій зібрано в одному пункті під номером 68, який розбитий на 15 підпунктів. І є конкретний поріг, після якого перевірка практично неминуча.

Як повідомляє “Хвиля” з посиланням на роз’яснення адвоката Богдана Янківа, “якщо ви знімаєте готівку понад 50% свого місячного обороту коштів по рахунку, то в такому випадку точно почнеться процедура фінмоніторингу, хоча може бути і раніше”.

Серед 15 підпунктів індикатора 68 прописана ситуація, коли обсяг готівкових операцій по рахунку не відповідає виду та масштабу діяльності клієнта. Окрема ознака ризику – коли клієнт знімає значну суму готівки, а банк просить підтвердити, куди вона була витрачена, і клієнт не має жодних документів. “Тут банк може підозрювати і у купівлі нелегального товару, і у виплаті зарплати в конвертах, і взагалі навіть в корупційних злочинах”, – зазначив адвокат.

Ще один індикатор фіксує спроби клієнтів вносити невеликі суми готівки через різні відділення чи термінали банку. Банки аналізують, що поповнення відбувається з різних місць, а сукупний оборот по рахунку виявляється значним. Також підозрілою є ситуація, коли клієнт тривалий час не користувався рахунком, а потім раптово зарахував велику суму – особливо з-за кордону – і намагається зняти все готівкою.

Адвокат порадив при відкритті банківського рахунку вказувати очікувані обороти з невеликим запасом: “Трішки себе переоцінити”. Якщо вказати занадто мало, а реальний оборот виявиться більшим – це автоматично стає індикатором ризику і запускає процедуру перевірки всіх платежів.