Одна IP-адреса на кілька рахунків: адвокат попередив про неочевидну пастку онлайн-банкінгу

Банки відстежують не лише рух коштів на рахунку, а й технічні параметри входу в онлайн-банкінг. Останній, 73-й індикатор ризику, затверджений Нацбанком, стосується саме використання інтернет-банкінгу і може стати причиною фінмоніторингу. “Хвиля” повідомляє з посиланням на адвоката Богдана Янківа, що підозрілою для банку є ситуація, коли “різні представники кількох непов’язаних між собою клієнтів використовують доступ до інтернет-банкінгу за одною IP-адресою”.

Тобто якщо кілька людей, які не мають очевидного зв’язку між собою, заходять у свої банківські рахунки з однієї й тієї самої IP-адреси – для банку це червоний прапорець. Другий варіант спрацювання цього індикатора: банк знає, що клієнт живе в Україні, але вхід в онлайн-банкінг регулярно здійснюється з-за кордону.

Схожі критерії діють і щодо фізичного доступу до рахунків. Індикатори під номерами 17 та 18 описують ситуацію, коли рахунками кількох клієнтів керує одна й та сама особа, при цьому між власником рахунку та користувачем немає зрозумілого зв’язку. “Це не родина, це не якийсь адвокат чи бухгалтер, просто стороння особа”, – пояснив Янків. За словами адвоката, цей критерій зараз активно використовують не лише банки під час фінмоніторингу, а й під час перевірок бізнесу на ознаки фіктивності.

Фактично одна IP-адреса або одна стороння людина, яка керує кількома рахунками, може стати тригером одразу для двох видів перевірок.