Один IP-адрес на несколько счетов: адвокат предупредил о неочевидной ловушке онлайн-банкинга

Банки отслеживают не только движение средств на счете, но и параметры входа в онлайн-банкинг. Последний, 73-й индикатор риска, утвержденный Нацбанком, касается именно использования интернет-банкинга и может стать причиной финмониторинга.”Волна” сообщает со ссылкой на адвоката Богдана Янкива, что подозрительной для банка ситуация, когда “разные представители нескольких несвязанных между собой клиентов используют доступ к интернет-банкингу по одному IP-адресу”.

То есть если несколько человек, не имеющих очевидной связи между собой, заходят в свои банковские счета с одного и того же IP-адреса – для банка это красный флажок. Второй вариант срабатывания этого индикатора: банк знает, что клиент живет в Украине, но вход в онлайн-банкинг регулярно осуществляется из-за границы.

Сходные критерии действуют и по физическому доступу к счетам. Индикаторы под номерами 17 и 18 описывают ситуацию, когда счетами нескольких клиентов управляет одно и то же лицо, при этом между владельцем счета и пользователем нет понятной связи. “Это не семья, это не какой-то адвокат или бухгалтер, просто постороннее лицо”, – объяснил Янкив. По словам адвоката, этот критерий сейчас активно используют не только банки при финмониторинге, но и при проверках бизнеса на признаки фиктивности.

Фактически один IP-адрес или один посторонний человек, управляющий несколькими счетами, может стать триггером сразу для двух видов проверок.