При каком объеме наличных операций банк гарантированно начнет финмониторинг

Снятие наличных – одно из наиболее тщательно контролируемых банками направлений. В постановлении НБУ номер 65 индикаторы риска по наличным операциям собраны в одном пункте под номером 68, разбитом на 15 подпунктов. И есть конкретный порог, после которого проверка практически неизбежна.

Как сообщает “Волна” со ссылкой на разъяснение адвоката Богдана Янкива, “если вы снимаете наличные деньги более 50% своего месячного оборота средств по счету, то в таком случае точно начнется процедура финмониторинга, хотя может быть и раньше”.

Среди 15 подпунктов индикатора 68 прописана ситуация, когда объем наличных сделок по счету не соответствует виду и масштабу деятельности клиента. Отдельный признак риска – когда клиент снимает значительную сумму наличных, а банк просит подтвердить, куда она была израсходована, и у клиента нет никаких документов. “Здесь банк может подозревать и в покупке нелегального товара, и в выплате зарплаты в конвертах и ​​вообще даже в коррупционных преступлениях”, – отметил адвокат.

Еще один индикатор фиксирует попытки клиентов вносить небольшие суммы наличных денег через различные отделения или терминалы банка. Банки анализируют, что пополнение происходит из разных мест, а совокупный оборот по счету оказывается значительным. Также подозрительна ситуация, когда клиент длительное время не пользовался счетом, а затем внезапно зачислил крупную сумму – особенно из-за границы – и пытается снять все наличными.

Адвокат посоветовал при открытии банковского счета указывать ожидаемые обороты с небольшим запасом: “Немножко себя переоценить”. Если указать слишком мало, а реальный оборот окажется большим – это автоматически становится индикатором риска и запускает процедуру проверки всех платежей.