73 індикатори ризику: чеклист, за яким банки перевіряють кожного клієнта

Банки під час фінансового моніторингу орієнтуються не лише на податкову декларацію чи договори клієнта. Національний банк України затвердив 73 індикатори ризику, зібрані в постанові НБУ номер 65, і саме за цим переліком банки визначають, чи є клієнт підозрілим. Про це повідомляє “Хвиля” з посиланням на роз’яснення адвоката Богдана Янківа.

Усі 73 індикатори розділені на три великі блоки. Перший стосується поведінки клієнта – як він спілкується з банком, чи нервує, чи відмовляється надавати документи. Другий блок охоплює фінансові операції та платежі: нетипові суми, підозрілі контрагенти, перевищення заявленого обороту. Третій блок аналізує роботу клієнта з банківськими продуктами – онлайн-банкінгом, кредитами, депозитами, зняттям готівки.

Якщо хоча б один із 73 індикаторів спрацьовує, банк має право розпочати процедуру фінансового моніторингу. Під час цієї процедури банк з’ясовує, чи сплачує клієнт податки, чи законна його діяльність, та перевіряє всі операції за рахунком. “Знаєте правила гри – не маєте проблем, не знаєте правила гри – ризикуєте блокуванням свого рахунку“, – наголосив адвокат.

За словами Янківа, ці індикатори обов’язково повинен знати кожен клієнт банку. Процедура фінмоніторингу є засекреченою – жоден банк не має права розголошувати її деталі, бо тоді її можна буде обійти. Водночас самі критерії підозрілості публічно доступні в постанові НБУ.

Адвокат також зазначив, що процедури фінансової прозорості – це “прямий тренд”. В ЄС подібні критерії діють давно, Україна їх поступово імплементує.