73 индикатора риска: чеклист, по которому банки проверяют каждого клиента

Банки при финансовом мониторинге ориентируются не только на налоговую декларацию или договоры клиента. Национальный банк Украины утвердил 73 индикатора риска, собранные в постановлении НБУ номер 65, и именно по этому перечню банки определяют, является ли клиент подозрительным.Об этом сообщает “Волна” со ссылкой на разъяснение адвоката Богдана Янкива.

Все 73 индикатора разделены на три больших блока. Первый касается поведения клиента – как он общается с банком, нервничает или отказывается предоставлять документы. Второй блок включает финансовые операции и платежи: нетипичные суммы, подозрительные контрагенты, превышение заявленного оборота. Третий блок анализирует работу клиента с банковскими продуктами – онлайн-банкингом, кредитами, депозитами, снятием наличных.

Если хотя бы один из 73 индикаторов работает, банк имеет право начать процедуру финансового мониторинга. Во время этой процедуры банк выясняет, платит ли клиент налоги, законна ли его деятельность, и проверяет все операции по счету. “Знаете правила игры – нет проблем, не знаете правила игры – рискуете блокировкой своего счета”, – подчеркнул адвокат.

По словам Янкива, эти индикаторы обязательно должны знать каждый клиент банка. Процедура финмониторинга засекречена – ни один банк не имеет права разглашать ее детали, потому что тогда ее можно будет обойти. В то же время, сами критерии подозрительности публично доступны в постановлении НБУ.

Адвокат также отметил, что процедуры финансовой прозрачности – это “прямой тренд”. В ЕС подобные критерии действуют давно, Украина постепенно имплементирует.