НБУ оштрафував EasyPay та City24 на 270 млн грн: регулятор запідозрив масштабну легалізацію «чорної» готівки

Національний банк України завдав одного з найпотужніших ударів по ринку платіжних терміналів за всю історію його існування. У травні 2026 року регулятор оштрафував операторів двох найбільших мереж терміналів самообслуговування — EasyPay та City24 — на 135 млн грн кожного. Загальна сума санкцій склала 270 млн грн.

У НБУ пояснили рішення порушеннями вимог фінансового моніторингу та підозрами щодо використання мереж терміналів для легалізації значних обсягів готівки сумнівного походження.

«Чорна» готівка в банківській системі

За інформацією джерел Економічної правди в Нацбанку, перевірки мереж нагадували повноцінну спецоперацію. До них залучалися правоохоронні органи, а перевіряючі навіть вилучали записи з камер відеоспостереження для аналізу реальної активності біля окремих терміналів.

Головною претензією регулятора стало неналежне виконання вимог фінансового моніторингу під час проведення операцій на суму до 5 тис. грн. Саме цей поріг дозволяє застосовувати спрощену процедуру перевірки клієнта. У НБУ вважають, що ця норма могла використовуватися для дроблення великих сум на тисячі дрібних платежів із подальшим введенням готівки до банківської системи.

Особливу увагу перевіряючих привернули випадки, коли один і той самий номер телефону використовувався для проведення операцій у різних регіонах України протягом кількох годин. Наприклад, транзакції могли одночасно здійснюватися в Харкові та Ужгороді, що фізично неможливо для однієї людини.

Ще однією аномалією стали так звані «надшвидкі операції». За даними перевірок, деякі платежі проводилися настільки швидко, що часу між початком операції та її завершенням було недостатньо навіть для фізичного внесення купюр до термінала. Крім того, аналіз записів камер відеоспостереження показав розбіжності між фактичним потоком клієнтів і кількістю зафіксованих транзакцій.

За словами співрозмовників видання, окремі термінали нібито обробляли величезну кількість операцій за короткий час, хоча біля них практично не було відвідувачів. «Там мала стояти черга як до Стіни Плачу, але на відео майже нікого не було», — цитує ЕП одного з учасників перевірок.

За оцінками джерел у НБУ, через мережі EasyPay та City24 щомісяця проходить близько 1 млрд доларів в еквіваленті. Значна частина цих операцій — поповнення банківських карток, переважно рахунків monobank. У Нацбанку вважають, що між операторами терміналів та банками фактично виникла «сіра зона» відповідальності за фінансовий моніторинг. Кожна зі сторін вважала, що перевірку походження коштів має проводити інша.

Окремі перевірки також виявили ознаки можливої самоінкасації без відповідних дозволів, коли походження готівки підтверджувалося лише внутрішніми документами оператора.

Чому це важливо для ринку

EasyPay та City24 є двома найбільшими операторами ринку терміналів самообслуговування в Україні. За даними Forbes, у 2025 році на них припадало понад 45 тисяч терміналів або близько 70% ринку.

Саме тому санкції НБУ можуть стати не лише фінансовим ударом по окремих компаніях, а й початком масштабного перегляду правил роботи всього сектору.

У Нацбанку вже натякають на майбутнє посилення вимог до ідентифікації клієнтів, контролю операцій з готівкою та фінансового моніторингу для операторів ПТКС.