Молодіжне іпотечне кредитування 2021: алгоритм дій

Молодіжні іпотечні кредити надаються Державним фондом сприяння молодіжному житловому будівництву (далі – Фонд), – пише finsee.com.

Вимоги до позичальника:

• сім’я, в якій чоловік та дружина віком до 35 років включно;
• неповна сім’я в якій мати (батько) віком до 35 років включно мають неповнолітніх дітей (дитину);
• одинокі молоді громадяни віком до 35 років включно;
• середньомісячний залишок доходу сім’ї на кожну працюючу особу, за умови сплати щомісячного платежу за кредитом, повинен складати не менше за трьохкратний прожитковий мінімум (станом на січень 2021 року прожитковий мінімум становить 2270 грн). Розрахунок платоспроможності проводиться за формулою, що наведена в Наказі Міністерства України у справах сім’ї, молоді та спорту від 26 жовтня 2005 року N 2488.

Умови кредитування

Сума кредиту визначається враховуючи норми 21 кв. метр на одного члена сім’ї, додаткові 20 кв. метрів на сім’ю, вартість будівництва (реконструкції) 1 кв. метра житла, витрат на страхування в період будівництва (реконструкції) житла.

При цьому вартість будівництва 1 кв. метра житла не повинна бути вище за опосередковану вартість спорудження житла за регіонами України, що визначається Мінрегіоном. Якщо вартість одного квадратного метру перевищує встановлену норму, то різницю між вартістю квадратного метра та нормою потрібно буде сплатити за власні кошти.

Приклад розрахунку розміру кредиту

Сім’я у складі 3-х осіб. Розрахункова вартість 1 кв. метра 12 959 грн. Аванс власними коштами позичальника – 6 % від вартості житла. Нормативна площа: 3*21+20=83 кв. м. Розмір тіла кредиту: 83 кв. м. *12 959 *0.94 = 1 011 061.18 грн.

Мінімальний аванс має бути не менше 6 % передбаченої вартості будівництва (реконструкції) чи експертної оцінки вартості придбання об’єкта кредитування. Кошти вносяться двома частинами: перша – на момент укладення кредитної угоди, друга – під час остаточних розрахунків протягом 10 днів після отримання технічного паспорта на квартиру.

Кредит надається строком до 30 років.

Процентна ставка

Для позичальників, які не мають дітей – 7 % річних (раніше 3 %, що змінено законом).

Позичальник, який має 1 дитину – звільняється від сплати відсотків за користування кредитом.

Позичальникові, який має 2 дітей, за рахунок бюджетних коштів погашається 25 % суми зобов’язань за кредитом.

Позичальникові, який має 3 і більше дітей, погашається 50 % суми зобов’язань за кредитом.

Громадяни, які проживають в індивідуальному будинку, збудованому за рахунок кредиту, у сільській місцевості мають право на додаткові пільги. Якщо позичальник постійно працює у сільськогосподарському виробництві, у соціальній сфері села та органах місцевого самоврядування на селі, йому погашається 25 % суми наданого кредиту додатково до вищевказаних пільг.

Якщо в сім’ї позичальника під час дії кредитної угоди відбулося поповнення, він може розраховувати на додаткові пільги. При народженні дитини документи потрібно подати протягом місяця. Зміни умов кредитної угоди оформляються додатковою угодою між сторонами.

Відсотки за користування кредитом не нараховуються:

• військовослужбовцям – з початку і до закінчення особливого періоду;
• резервістам та військовозобов’язаним – з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду, на час проходження військової служби.

Перевагу в отриманні кредиту мають:

• молоді громадяни, подружжя, в якому чоловік або дружина користуються правом першочергового або позачергового надання житлових приміщень;
• сім’ї, в яких один з членів сім’ї в поточному році досягає граничного віку;
• молоді учені, подружжя, в якому чоловік або дружина є молодим ученим, та неповні сім’ї (сім’я, що складається з матері або батька і дитини (дітей), в яких мати або батько є молодим ученим);
• молоді спортсмени, які мають найвищі досягнення на офіційних національних та міжнародних змаганнях і які включені до складу збірних команд України;
• молоді громадяни, подружжя, в якому чоловік або дружина перебувають на обліку громадян, які потребують поліпшення житлових умов, три і більше років.

Необхідні документи (подаються до Держмолодьжитла відповідного регіону):

• заяву про надання кредиту;
• довідку про перебування на квартирному обліку або документи, що підтверджують необхідність поліпшення житлових умов для кандидатів, які постійно проживають на селі;
• довідку про склад сім’ї;
• копію свідоцтва про шлюб, паспортні дані;
• копію свідоцтва про народження дитини (дітей);
• документи, необхідні для визначення платоспроможності, дохід за останні 6 місяців (довідка з місця роботи дорослих членів сім’ї, у разі потреби – договір поруки, інші документи, що підтверджують його доходи);
• звіт про незалежну оцінку об’єкта купівлі-продажу;
• документи, що підтверджують право на перевагу в отриманні кредиту перед іншими кандидатами;
  Копію довідки про присвоєння ідентифікаційного номера.

Порядок дій

Пройти реєстрацію в регіональному відділенні Фонду сприяння молодіжному житловому будівництву та надати необхідні документи. Вас буде внесено у рейтинг кандидатів на житло. Розрахунок рейтингу наведений в наказі Міністерства України у справах сім’ї, молоді та спорту від 26 жовтня 2005 року № 2488.

При настанні вашої черги Фонд пропонує квартиру в новобудові. Ви також можете обрати квартиру на вторинному ринку, проте будинок повинен бути зданий в експлуатацію не більше ніж 20 років тому або бути реконструйованим не більше ніж 15 років тому.

Після вибору житла вам потрібно зробити перший внесок до Фонду, не менше 6 % від вартості.

Після придбання квартири, відсотки за кредит сплачуються до Фонду кожен місяць.

Фінансовий стан Фонду

Станом на 2018 рік Фонд Держмолодьжитла видав 299 кредитів за програмою “Молодіжного іпотечного кредитування”. Фінансування програми починаючи з 2015 року здійснюється лише за рахунок місцевих бюджетів, що в 2019 році виділили 155 924.1 тис. грн на надання іпотечних позик молодим сім’ям та одиноким громадянам.

У 2020 році кошти в бюджеті на “Молодіжне іпотечне кредитування” також не були закладені, отже розмір фінансування програми і надалі буде залежати від грошей виділених місцевими органами влади.