Частка проблемних кредитів в Україні знизилася до 12,6% — НБУ

Національний банк України у новому Звіті про фінансову стабільність повідомив, що банківський сектор продовжує активно нарощувати кредитування попри складні макроекономічні умови.

На сайті регулятора зазначають, що за останні пів року економічне середовище дещо погіршилося: сповільнилися темпи економічного зростання, збільшився дефіцит поточного рахунку платіжного балансу та посилився інфляційний тиск. Водночас Нацбанк продовжував підтримувати жорсткі монетарні умови для стримування інфляції та стабілізації валютного ринку.

За оцінкою НБУ, нині триває найдовший за понад 15 років період безперервного розширення кредитування. Гривневий кредитний портфель бізнесу вже понад рік збільшується приблизно на 30% у річному вимірі, а кредитування населення демонструє аналогічні темпи зростання вже два роки поспіль.

Позики активніше залучають підприємства всіх масштабів. Зростає фінансування компаній оборонного сектору, а також проєктів із відновлення енергетичної інфраструктури.

За останнє десятиліття кількість компаній, які активно користуються банківськими кредитами, подвоїлася. Проте, як зазначають у НБУ, кредити наразі використовує лише близько третини підприємств за обсягом активів, що свідчить про значний потенціал подальшого розвитку ринку.

У Нацбанку вважають, що фінансовим установам варто активніше розвивати несубсидійовані механізми фінансування, зокрема консорціумне кредитування та факторинг.

Регулятор також звертає увагу, що заборгованість держави перед банками за компенсаціями у межах програми «Доступні кредити 5-7-9%» цього року, ймовірно, зростатиме. Ефективнішою альтернативою субсидованим кредитам НБУ називає використання кредитних гарантій, у тому числі за підтримки міжнародних фінансових організацій.

Якість кредитного портфеля покращується

Попри активне кредитування, ризики для банківського сектору залишаються контрольованими.

Станом на 1 травня 2026 року частка непрацюючих кредитів у банківській системі скоротилася до 12,6%, а рівень дефолтів за гривневими кредитами бізнесу залишається нижчим за 3%.

Регулятор також не бачить суттєвих ризиків у швидкому зростанні роздрібного кредитування, оскільки банки зберігають консервативний підхід до оцінки позичальників, а зростання доходів населення підтримує їхню платоспроможність. Разом із тим НБУ застерігає, що підвищене оподаткування прибутку банків поступово обмежує їхню здатність накопичувати капітал для подальшого зростання.

У регуляторі зазначають, що дедалі більшу частину активів банків становлять кредити, які потребують більшого капітального забезпечення, ніж інвестиції у безризикові інструменти. Навіть за збереження нинішнього рівня прибутковості банки, за оцінкою Нацбанку, не зможуть збільшувати свої активи темпами, вищими за 15–20% на рік.

Окремо НБУ наголошує на необхідності оновлення стратегії розвитку державних банків. Це має зробити більш прогнозованими дивідендну політику та плани приватизації, а також чіткіше визначити роль кожної державної фінустанови у фінансуванні відновлення української економіки.