В Україні можуть посилити контроль за платежами через EasyPay, City24 та інші термінали

Оператори мереж платіжних терміналів в Україні можуть змінити правила роботи з клієнтами. Після застосування Національним банком рекордних санкцій до EasyPay та City24 учасники ринку розпочали консультації щодо запровадження єдиних підходів до фінансового моніторингу.

За інформацією ЗМІ, оператори термінальних мереж спільно з Асоціацією українських банків працюють над меморандумом, який має встановити однакові правила для всіх гравців ринку. Документ передбачає уніфікацію процедур ідентифікації клієнтів, оцінки ризиків, виявлення підозрілих операцій та взаємодії з Національним банком. Після завершення роботи його планують передати регулятору на розгляд.

Найбільший резонанс викликала ідея запровадження відеоверифікації користувачів під час внесення готівки через термінали самообслуговування. Для цього біля пристроїв можуть встановити окремі камери або використовувати вже наявні системи відеоспостереження, щоб підтверджувати, що операцію проводить реальна людина.

Ще однією пропозицією є запровадження обов’язкових часових інтервалів між послідовними платежами. Такий механізм має ускладнити швидке проведення великої кількості однотипних операцій.

Крім того, серед можливих нововведень розглядаються:

• встановлення єдиних лімітів на готівкові платежі;
• додаткова перевірка операцій з однаковими реквізитами;
• блокування платежів із ознаками нетипової поведінки;
• посилений контроль операцій на великі суми;
• виявлення платежів з використанням одного номера телефону в різних містах;
• обмеження кількості операцій за визначений період;
• розширення переліку даних, які необхідно вказувати під час здійснення платежу.

Водночас усі ці ініціативи наразі перебувають лише на стадії обговорення. Національний банк поки не запроваджував обов’язкових вимог щодо встановлення камер чи використання технологій розпізнавання облич. Також залишаються відкритими питання щодо строків зберігання відеозаписів, порядку доступу до них та захисту персональних даних.

Які правила вже діють

Частина нових вимог для користувачів терміналів уже набула чинності.

З 26 червня 2026 року під час більшості операцій із внесення готівки через програмно-технічні комплекси самообслуговування користувачі повинні вказувати повний номер мобільного телефону та підтверджувати його за допомогою одноразового коду із SMS або телефонного дзвінка.

Ця вимога діє незалежно від суми платежу і спрямована на зменшення кількості анонімних готівкових операцій.

Водночас регулятор передбачив низку винятків. Додаткове підтвердження номера телефону не потрібне під час оплати податків, зборів, штрафів, адміністративних послуг, комунальних сервісів, інтернету, телебачення, охорони, фіксованого телефонного зв’язку, залізничних квитків, міського та приміського транспорту, а також під час поповнення транспортних карток.

Спрощений порядок також застосовується до окремих операцій із поповнення мобільного зв’язку в межах установлених лімітів. Крім того, додаткову верифікацію можуть не проводити під час поповнення власної банківської картки, якщо термінал зчитує її дані, а користувач підтверджує операцію PIN-кодом, одноразовим паролем або через мобільний застосунок банку.

Як це може вплинути на користувачів

Якщо запропоновані зміни будуть реалізовані, проведення платежів через термінали може стати тривалішим. Користувачам доведеться частіше проходити додаткову перевірку, вводити більше інформації або чекати перед виконанням наступної операції.

Для більшості громадян, які використовують термінали для оплати комунальних послуг чи інших повсякденних платежів, зміни можуть виявитися майже непомітними. Водночас клієнти, які регулярно здійснюють великі або численні готівкові операції, можуть зіткнутися з додатковими обмеженнями та фінансовим моніторингом.

У разі виявлення ризикових ознак окремі платежі можуть тимчасово призупинятися до встановлення походження коштів або з’ясування мети операції. Не виключено також перегляд внутрішніх лімітів та процедур обробки платежів.

Які наслідки прогнозують для ринку

Експерти зазначають, що посилення вимог до фінансового моніторингу вимагатиме від операторів значних інвестицій у технічну інфраструктуру. Йдеться про встановлення камер, модернізацію програмного забезпечення, створення систем аналізу транзакцій, збільшення серверних потужностей для зберігання даних та залучення додаткового персоналу.

Учасники ринку визнають, що це може позначитися на вартості обслуговування та розмірі комісій для користувачів. Водночас вони наголошують, що єдині стандарти для всіх операторів дозволять уникнути ситуації, коли клієнти або посередники переходять до мереж із менш жорсткими процедурами перевірки, а конкуренція відбувається за рахунок нижчих вимог до фінансового моніторингу.