В Украине могут усилить контроль за платежами через EasyPay, City24 и другие терминалы

Операторы сетей платежных терминалов могут изменить правила работы с клиентами. После применения Национальным банком рекордных санкций в EasyPay и City24 участники рынка начали консультации по внедрению единых подходов к финансовому мониторингу.

По информации СМИ, операторы терминальных сетей совместно с Ассоциацией украинских банков работают над меморандумом, который должен установить равные правила для всех игроков рынка. Документ предусматривает унификации процедур идентификации клиентов, оценки рисков, выявления подозрительных операций и взаимодействия с Национальным банком. После завершения работы его планируется передать регулятору на рассмотрение.

Наибольший резонанс вызвала идея введения видеоверификации пользователей при внесении наличных денег через терминалы самообслуживания. Для этого у устройств могут установить отдельные камеры или использовать уже существующие системы видеонаблюдения, чтобы подтверждать, что операцию проводит реальный человек.

Еще одним предложением является введение обязательных временных интервалов между последовательными платежами. Такой механизм должен усложнить быстрое проведение большого количества однотипных операций.

Кроме того, среди возможных новшеств рассматриваются:

• установление единых лимитов на наличные платежи;
• дополнительная проверка сделок с одинаковыми реквизитами;
• блокирование платежей с признаками нетипичного поведения;
• усиленный контроль операций на большие суммы;
• обнаружение платежей с использованием одного номера телефона в разных городах;
• ограничение количества сделок за определенный период;
• расширение перечня данных, которые необходимо указывать при совершении платежа.

В то же время все эти инициативы находятся только на стадии обсуждения. Национальный банк пока не вводил обязательных требований по установке камер или использованию технологий распознавания лиц. Также остаются открытыми вопросы сроков хранения видеозаписей, порядка доступа к ним и защиты персональных данных.

Какие правила уже действуют

Часть новых требований для пользователей терминалов уже вступила в силу.

С 26 июня 2026 г. во время большинства операций по внесению наличных через программно-технические комплексы самообслуживания пользователи должны указывать полный номер мобильного телефона и подтверждать его с помощью одноразового кода из SMS или телефонного звонка.

Это требование действует вне зависимости от суммы платежа и направлено на уменьшение количества анонимных наличных операций.

В то же время регулятор предусмотрел ряд исключений. Дополнительное подтверждение номера телефона не требуется при оплате налогов, сборов, штрафов, административных услуг, коммунальных сервисов, интернета, телевидения, охраны, фиксированной телефонной связи, железнодорожных билетов, городского и пригородного транспорта, а также при пополнении транспортных карт.

Упрощенный порядок также применяется к отдельным операциям по пополнению мобильной связи в пределах установленных лимитов. Кроме того, дополнительную верификацию могут не производить при пополнении собственной банковской карты, если терминал считывает ее данные, а пользователь подтверждает операцию PIN-кодом, одноразовым паролем или через мобильное приложение банка.

Как это может повлиять на пользователей

Если предложенные изменения будут реализованы, проведение платежей через терминалы может оказаться более длительным. Пользователям придется почаще проходить дополнительную проверку, вводить больше информации или ждать перед выполнением следующей операции.

Для большинства граждан, использующих терминалы для оплаты коммунальных услуг или других повседневных платежей, изменения могут оказаться почти незаметными. В то же время клиенты, регулярно осуществляющие крупные или многочисленные наличные операции, могут столкнуться с дополнительными ограничениями и финансовым мониторингом.

В случае выявления рисковых признаков отдельные платежи могут временно приостанавливаться до установления происхождения средств или цели операции. Не исключен также просмотр внутренних лимитов и процедур обработки платежей.

Какие последствия прогнозируют для рынка

Эксперты отмечают, что ужесточение требований к финансовому мониторингу потребует от операторов значительных инвестиций в техническую инфраструктуру. Речь идет об установке камер, модернизации программного обеспечения, создании систем анализа транзакций, увеличении серверных мощностей для хранения данных и привлечении дополнительного персонала.

Участники рынка признают, что это может отразиться на стоимости обслуживания и размере комиссий для пользователей. В то же время они подчеркивают, что единые стандарты для всех операторов позволят избежать ситуации, когда клиенты или посредники переходят в сети с менее жесткими процедурами проверки, а конкуренция происходит за счет более низких требований к финансовому мониторингу.