НБУ виявив схеми дроблення валютних операцій у банках для обходу фінмоніторингу

Національний банк України виявив у банках численні випадки структурування готівкових валютно-обмінних операцій, за допомогою яких клієнти намагалися уникнути встановлених законодавством порогових значень та належної перевірки в межах фінансового моніторингу.

Порушення регулятор зафіксував під час нагляду за проведенням банками валютно-обмінних операцій із фізичними особами. Відповідні висновки та рекомендації НБУ виклав у листі, направленому банкам і банківським асоціаціям.

Кілька операцій замість однієї

Однією з найпоширеніших практик стало дроблення значних сум. Одні й ті самі фізичні особи протягом одного дня проводили декілька операцій, кожна з яких була меншою за 400 тис. грн, тоді як їхній загальний обсяг перевищував відповідне порогове значення.

Регулятор також виявив випадки, коли однотипні операції розподіляли на декілька днів, що мало ознаки спроб уникнути ідентифікації та верифікації клієнтів.

В окремих епізодах НБУ зафіксував ознаки пов’язаності осіб, які здійснювали такі операції, між собою та з працівниками банків. Зокрема, клієнти групувалися біля кас, спілкувалися між собою, передавали один одному гроші, телефони та пакети з готівкою.

До структурованих операцій залучали й третіх осіб, серед яких були неповнолітні. При цьому в окремих квитанціях зазначалися дані про вік клієнтів, які не відповідали інформації, отриманій із записів камер відеоспостереження.

Змінювали зовнішність та використовували різні персональні дані

Нацбанк звернув увагу і на незвичну поведінку окремих відвідувачів банківських кас. Під час проведення валютних операцій вони змінювали елементи одягу, використовували головні убори та сонцезахисні окуляри. Регулятор розцінив такі дії як можливу спробу ускладнити візуальний контроль та розпізнавання особи.

Зафіксовано також випадки, коли у квитанціях зазначалися різні персональні дані, хоча записи камер свідчили, що декілька операцій фактично здійснювала одна й та сама людина.

Окремі порушення стосувалися безпосередньо працівників банків. НБУ встановив випадки їх залучення до проведення валютно-обмінних операцій в інтересах інших осіб без розкриття інформації про таких осіб банку. Крім того, операції іноді оформлювалися тоді, коли самого клієнта біля каси не було.

Банкам рекомендували посилити контроль

Під час перевірок регулятор зіткнувся і з проблемами доступу до матеріалів відеоспостереження. Деякі банки не надавали на запити НБУ записи систем технологічного відеоконтролю робочих місць касирів та клієнтських зон або передавали їх не в повному обсязі.

Національний банк повідомив, що встановленим під час нагляду фактам буде надано правову оцінку.

Банкам рекомендовано посилити внутрішній контроль за готівковими валютно-обмінними операціями фізичних осіб, зокрема виявляти випадки їх дроблення для уникнення порогових значень, не допускати проведення операцій на користь інших осіб без розкриття відповідної інформації та оформлення обміну валюти без присутності клієнта.

Регулятор також рекомендує проводити періодичні внутрішні перевірки кас із переглядом записів камер, удосконалити контроль за виконанням працівниками вимог фінансового моніторингу та організувати додаткове навчання персоналу.

У НБУ наголосили, що запроваджені банками заходи контролю мають бути дієвими, а не формальними. Рекомендації регулятора є обов’язковими для врахування банками під час виконання ними функцій суб’єктів первинного фінансового моніторингу.