НБУ обнаружил схемы дробления валютных операций в банках для обхода финмониторинга

Национальный банк Украины обнаружил в банках многочисленные случаи структурирования наличных валютно-обменных операций, посредством которых клиенты пытались избежать установленных законодательством пороговых значений и надлежащей проверки в рамках финансового мониторинга.

Нарушение регулятор зафиксировал при надзоре за проведением банками валютно-обменных операций с физическими лицами. Соответствующие выводы и рекомендации НБУ изложил в письме, направленном банкам и банковским ассоциациям.

Несколько операций вместо одной

Одной из наиболее распространенных практик стало дробление крупных сумм. Одни и те же физические лица в течение одного дня проводили несколько операций, каждая из которых была менее 400 тыс. грн, в то время как их общий объем превышал соответствующее пороговое значение.

Регулятор также обнаружил случаи, когда однотипные операции распределялись на несколько дней, что имело признак попыток избежать идентификации и верификации клиентов.

В отдельных эпизодах НБУ зафиксировал признаки связанности лиц, совершавших такие операции, между собой и с работниками банков. В частности, клиенты группировались у касс, общались между собой, передавали друг другу деньги, телефоны и пакеты с наличными.

К структурированным операциям привлекали и третьих лиц, среди которых были несовершеннолетние. При этом в отдельных квитанциях указывались данные о возрасте клиентов, не соответствовавших информации, полученной из записей камер видеонаблюдения.

Изменяли внешность и использовали разные персональные данные

Нацбанк обратил внимание и на необычное поведение отдельных посетителей банковских касс. Во время проведения валютных операций они меняли элементы одежды, использовали головные уборы и солнцезащитные очки. Регулятор расценил такие действия как возможную попытку усложнить визуальный контроль и распознавание личности.

Зафиксированы также случаи, когда в квитанциях указывались различные персональные данные, хотя записи камер свидетельствовали, что несколько операций фактически осуществлял один и тот же человек.

Отдельные нарушения касались непосредственно работников банков. НБУ установил случаи их привлечения к проведению валютно-обменных операций в интересах других лиц без раскрытия информации о таких лицах банка. Кроме того, сделки иногда оформлялись тогда, когда самого клиента у кассы не было.

Банкам рекомендовали усилить контроль

При проверках регулятор столкнулся и с проблемами доступа к материалам видеонаблюдения. Некоторые банки не предоставляли по запросам НБУ записи систем технологического видеоконтроля рабочих мест кассиров и клиентских зон или передавали их не в полном объеме.

Национальный банк сообщил, что установленным во время надзора фактам будет дана правовая оценка.

Банкам рекомендовано усилить внутренний контроль за наличными валютно-обменными операциями физических лиц, в частности, выявлять случаи их дробления во избежание пороговых значений, не допускать проведения операций в пользу других лиц без раскрытия соответствующей информации и оформления обмена валюты без присутствия клиента.

Регулятор также рекомендует проводить периодические проверки касс с просмотром записей камер, усовершенствовать контроль за выполнением работниками требований финансового мониторинга и организовать дополнительное обучение персонала.

В НБУ подчеркнули, что введенные банками меры контроля должны быть действенными, а не формальными. Рекомендации регулятора обязательны для учета банками при выполнении ими функций субъектов первичного финансового мониторинга.