Як мікрофінансові організації повертають борги: основні тенденції 2025 року

Мікрофінансові організації (МФО) в Україні працюють в умовах жорсткої регуляції, а їхні методи повернення заборгованостей зазнали істотних змін.

Учасники конференції FinYear 2025 поділилися ефективними підходами до роботи з боржниками, зокрема реструктуризацією кредитів, удосконаленими скоринговими системами та судовим стягненням.

Ключові методи повернення заборгованостей

✅ Запобігання простроченням
Компанії намагаються уникати прострочень, застосовуючи фільтрацію клієнтів, гнучкі програми пролонгації та реструктуризації боргів. Наприклад, MyCredit зупиняє нарахування штрафів на 9-й день прострочення та дозволяє розбити борг на 3-12 місяців.

✅ Скоринг та продаж портфелів
Як зазначив СЕО Moneyveo Сергій Сінченко, компанії покращили скорингові моделі, що зменшило рівень прострочень. Також зростає практика продажу проблемних портфелів, що свідчить про підвищення ефективності ринку стягнення.

✅ Судове стягнення
Хоча судові процеси не є основним методом, кількість позовів зростає. Це може свідчити про посилення захисту кредиторів або ж пришвидшення розгляду справ у судах.

✅ Роль електронного суду
МФО очікують запровадження автоматизованого судового стягнення, подібного до системи в Польщі, де справи про борги передаються в електронний суд на 30-й день дефолту.

Кредитування військових: складна ситуація

Під час війни військовослужбовці звільнені від сплати відсотків за кредитами, що ускладнює ситуацію для фінансових установ. Банки переважно відмовляються кредитувати військових, тоді як деякі МФО, зокрема Moneyveo, видають їм позики без відсотків, не маючи змоги на цьому заробляти.

“Це соціальна відповідальність, але вона не може існувати без державної підтримки. Має бути програма компенсації відсотків, щоб військові не залишалися без доступу до кредитування”, – зазначив Сергій Сінченко.

Попри виклики, ринок небанківського кредитування продовжує адаптуватися та запроваджувати нові механізми роботи з боргами, зокрема з використанням штучного інтелекту та автоматизації процесів.