Как микрофинансовые организации возвращают долги: основные тенденции 2025 года

Микрофинансовые организации (МФО) в Украине работают в условиях жесткой регуляции, а их методы возврата задолженностей претерпели существенные изменения.

Участники конференции FinYear 2025 поделились эффективными подходами к работе с должниками, в частности, реструктуризацией кредитов, усовершенствованными скоринговыми системами и судебным взысканием.

Ключевые методы возврата задолженностей

✅ Предотвращение просрочок
Компании пытаются избегать просрочок, применяя фильтрацию клиентов, гибкие программы пролонгации и реструктуризации долгов. К примеру, MyCredit останавливает начисление штрафов на 9-й день просрочки и позволяет разбить долг на 3-12 месяцев.

✅ Скорринг и продажа портфелей
Как отметил СЕО Moneyveo Сергей Синченко, компании улучшили скоринговые модели, что снизило уровень просрочок. Также растет практика продаж проблемных портфелей, что свидетельствует о повышении эффективности рынка взыскания.

✅ Судебное взыскание
Хотя судебные процессы не являются основным методом, количество исков растет. Это может свидетельствовать об усилении защиты кредиторов или ускорении рассмотрения дел в судах.

✅ Роль электронного суда
МФО ожидают введения автоматизированного судебного взыскания, подобного системе в Польше, где дела о долгах передаются в электронный суд на 30-й день дефолта.

Кредитование военных: сложная ситуация

Во время войны военнослужащие освобождены от уплаты процентов по кредитам, что усугубляет ситуацию для финансовых учреждений. Банки преимущественно отказываются кредитовать военных, тогда как некоторые МФО, в частности Moneyveo, выдают им ссуды без процентов, не имея возможности на этом зарабатывать.

“Это социальная ответственность, но она не может существовать без государственной поддержки. Должна быть программа компенсации процентов, чтобы военные не оставались без доступа к кредитованию”, – отметил Сергей Синченко.

Несмотря на вызовы, рынок небанковского кредитования продолжает адаптироваться и внедрять новые механизмы работы с долгами, в том числе с использованием искусственного интеллекта и автоматизации процессов.