Для політично значущих осіб хочуть змінити правила обслуговування у банках: у Раді зареєстрували законопроєкт

У Верховній Раді зареєстрували законопроєкт №15252, який може суттєво змінити правила обслуговування політично значущих осіб — так званих PEP (Politically Exposed Persons) — у банках та інших фінансових установах. Документ передбачає зміни до законодавства у сфері фінансового моніторингу та спрямований на вирішення проблеми необґрунтованих відмов у відкритті рахунків, затримок в обслуговуванні та інших обмежень для цієї категорії клієнтів.

Автори ініціативи зазначають, що нинішня система не містить єдиного механізму оцінки ризиків для політично значущих осіб. Через це банки та інші суб’єкти фінансового моніторингу нерідко застосовують надмірно жорсткі або непропорційні заходи, особливо щодо людей, які вже давно припинили виконувати державні чи політичні функції.

У пояснювальній записці вказується, що проблема особливо помітна для колишніх посадовців, які завершили виконання публічних функцій понад рік тому, але продовжують автоматично сприйматися системою як клієнти підвищеного ризику.

Законопроєкт пропонує запровадити кілька нових механізмів.

Зокрема банки та інші установи фінансового моніторингу хочуть зобов’язати повідомляти державні органи про відмову у встановленні ділових відносин із політично значущими особами протягом трьох робочих днів. Якщо відносини не встановлюються у визначені строки — повідомлення потрібно буде подавати протягом п’яти днів.

Також фінансові установи можуть отримати обов’язок письмово пояснювати клієнтам причини відмови чи обмеження обслуговування. На це пропонують давати до п’яти робочих днів.

Окремим нововведенням може стати механізм розгляду скарг. Клієнти отримають можливість звертатися через процедуру державного фінансового моніторингу у випадках затримок, відмов чи обмежень доступу до дистанційних сервісів. Також передбачаються перевірки обґрунтованості таких рішень.

Ще одна важлива зміна стосується колишніх політично значущих осіб. Для тих, хто припинив виконувати публічні функції понад 12 місяців тому, хочуть зробити обов’язкову індивідуальну переоцінку ризиків із підготовкою мотивованого письмового рішення.

Окрім цього, законопроєкт передбачає створення єдиного Порядку визначення ризиків під час фінансового моніторингу. Його розроблятимуть за участю фінансових установ, а переглядати мають щонайменше раз на два роки з урахуванням європейського законодавства та рекомендацій FATF.

Передбачається, що документ міститиме загальні правила оцінки клієнтів, продуктів, каналів обслуговування та окремі підходи для політично значущих осіб і членів їхніх сімей.

Фактично йдеться про спробу знайти баланс між боротьбою з відмиванням коштів та правом клієнтів на пропорційне ставлення з боку банків. Адже сам статус політично значущої особи сьогодні дедалі частіше стає не лише інструментом контролю, а й джерелом практичних труднощів під час користування фінансовими послугами.