Для политически значимых лиц хотят изменить правила обслуживания в банках: в Раде зарегистрировали законопроект

В Верховной Раде зарегистрирован законопроект №15252, который может существенно изменить правила обслуживания политически значимых лиц — так называемых PEP (Politically Exposed Persons) — в банках и других финансовых учреждениях. Документ предусматривает изменения в законодательстве в сфере финансового мониторинга и направлен на решение проблемы необоснованных отказов в открытии счетов, задержек в обслуживании и других ограничений этой категории клиентов.

Авторы инициативы отмечают, что нынешняя система не содержит единого механизма оценки рисков для политически важных лиц. Поэтому банки и другие субъекты финансового мониторинга нередко применяют чрезмерно жесткие или непропорциональные меры, особенно в отношении людей, которые уже давно прекратили выполнять государственные или политические функции.

В пояснительной записке указывается, что проблема особенно заметна для бывших должностных лиц, завершивших выполнение публичных функций более года назад, но продолжающих автоматически восприниматься системой как клиенты повышенного риска.

Законопроект предлагает ввести несколько новых механизмов.

В частности, банки и другие учреждения финансового мониторинга хотят обязать уведомлять государственные органы об отказе в установлении деловых отношений с политически значимыми лицами в течение трех рабочих дней. Если отношения не устанавливаются в определенные сроки, уведомление нужно будет подавать в течение пяти дней.

Также финансовые учреждения могут получить обязанность в письменном виде объяснять клиентам причины отказа или ограничения обслуживания. На это предлагается давать до пяти рабочих дней.

Отдельным новшеством может стать механизм рассмотрения жалоб. Клиенты получат возможность обращаться по процедуре государственного финансового мониторинга в случаях задержек, отказов или ограничений доступа к дистанционным сервисам. Также предполагается проверка обоснованности таких решений.

Еще одно немаловажное изменение касается бывших политически значимых лиц. Для тех, кто прекратил публичные функции более 12 месяцев назад, хотят сделать обязательную индивидуальную переоценку рисков с подготовкой мотивированного письменного решения.

Кроме того, законопроект предусматривает создание единого Порядка определения рисков во время финансового мониторинга. Его будут разрабатывать с участием финансовых учреждений, а пересматривать должны раз в два года с учетом европейского законодательства и рекомендаций FATF.

Предполагается, что в документе будут содержаться общие правила оценки клиентов, продуктов, каналов обслуживания и отдельные подходы для политически значимых лиц и членов их семей.

Фактически речь идет о попытке найти баланс между борьбой с отмыванием и правом клиентов на пропорциональное отношение со стороны банков. Ведь сам статус политически значимой личности сегодня все чаще становится не только инструментом контроля, но и источником практических трудностей при использовании финансовых услуг.