Для окремих ФОП і компаній запроваджують нові ліміти на перекази до 5 млн грн на місяць

В Україні у серпні починає діяти новий етап посиленого банківського контролю за окремими категоріями підприємців і компаній. Йдеться не про загальнодержавні обмеження для всього бізнесу, а про правила, погоджені банками в межах оновленого Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг.

Документ був підписаний банківською спільнотою 14 травня 2026 року за участі Національної асоціації банків України та Асоціації українських банків.

Для установ, які приєдналися до Меморандуму саме цієї дати, частина нових підходів починає застосовуватися через три місяці — із 14 серпня.

Які ліміти передбачені

Для клієнтів, яких банк відносить до підвищеної категорії ризику, передбачені орієнтовні місячні ліміти на вихідні перекази:

• до 600 тис. грн — для ФОП першої групи;
• до 3 млн грн — для ФОП другої та третьої груп;
• до 5 млн грн — для юридичних осіб.

Ці суми не є універсальними обмеженнями для всіх підприємців.

Меморандум прямо базується на ризик-орієнтованому підході. Посилена увага може застосовуватися, зокрема, до новостворених підприємців, ФОП, які нещодавно відновили діяльність після тривалої перерви, а також до компаній із сукупністю ознак, характерних для так званих оболонкових або транзитних структур.

Сам документ при цьому не є законом або постановою НБУ і прямо не встановлює нових законодавчих обмежень. Він визначає погоджені підходи банків до фінансового моніторингу та управління ризиками.

Для прозорого бізнесу ліміт можуть переглянути

Якщо підприємець або компанія має зрозумілу господарську діяльність, підтверджені доходи та економічно обґрунтовані платежі, банк може встановити інший ліміт або переглянути вже визначений.

Для цього клієнту можуть знадобитися договори з контрагентами, податкова звітність, банківські виписки, документи про походження коштів та інші підтвердження реальних потреб бізнесу.

Тобто сама поява ліміту не означає автоматичного блокування рахунку або заборони здійснювати більші платежі.

Водночас банки зберігають право застосовувати власні процедури фінансового моніторингу відповідно до законодавства та внутрішніх моделей оцінки ризиків.

Звичайних карткових переказів громадян зміни не стосуються

Нові положення Меморандуму не означають запровадження в серпні окремого державного ліміту на перекази між картками звичайних фізичних осіб.

Основний акцент оновлених правил зроблений на ризикових операціях підприємців, самозайнятих осіб і юридичних осіб, які можуть використовуватися у схемах дроблення платежів, транзиту коштів або приховування реальних оборотів.

Що змінюється у відкритому банкінгу

Окремо з 1 серпня 2026 року набрав чинності ще один етап упровадження відкритого банкінгу. Базове Положення про відкритий банкінг НБУ затвердив ще в липні 2025 року, а його основні норми почали діяти з 1 серпня 2025-го.

Водночас окремі технічні положення документа були спеціально відкладені на рік — до 1 серпня 2026 року. Вони стосуються, зокрема, використання електронних довірчих сервісів та захищеної взаємодії між банками й сторонніми постачальниками платіжних послуг. Відкритий банкінг дозволяє клієнту за власною згодою надати авторизованому сервісу доступ до визначеної інформації про банківські рахунки або доручити йому ініціювати платіж.

Обмін даними відбувається через спеціалізовані API, а обсяг доступу визначає сам користувач.

У НБУ наголошують, що відкритий банкінг не передбачає автоматичного передавання банківської інформації третім особам без згоди клієнта.

Таким чином, серпневі зміни складаються з двох різних процесів: банки посилюють ризик-орієнтований контроль за окремими категоріями бізнес-клієнтів у межах добровільного Меморандуму, а Національний банк паралельно продовжує технічне впровадження інфраструктури відкритого банкінгу.