102260% річних і не тільки: як війна змінила кредити «до зарплати»
Этот материал также доступен на русском
Найчастіше позики надаються на два тижні
Після початку повномасштабного вторгнення Росії в Україну фінансові компанії різко скоротили обсяги кредитування населення. Доходи потенційних позичальників стали ще ретельніше і прискіпливіше аналізувати та частіше відмовляти у наданні мікрокредитів.
Тим же, кому вдається отримати позику, скорочують терміни фінансування, а часом навіть підвищують процентні ставки. Мінфін з’ясував, як змінилися умови мікрокредитування під час війни і що зараз відбувається в цьому секторі фінансів.
Скільки коштує мікрокредит
Мікрокредити завжди були одним із найдорожчих видів позик для фізосіб, війна тут мало що змінила. Зниження ставок було рідкісним винятком і найчастіше застосовувалося до старих перевірених клієнтів із позитивною кредитною історією. Після 24 лютого ставки зберігали на довоєнному рівні або навіть підвищували.
«Деякі компанії підняли ставку за кредитами», — підтвердив «Мінфіну» директор фінансового сервісу «ШвидкоГроші» Олександр Холод.
В середньому, за різними оцінками, за останні півроку відсотки за мікрокредитами для населення зросли як мінімум на 10−15% річних. Подорожчання пояснювали різними чинниками:
- зростання облікової ставки Нацбанку на початку червня з 10% до 25% річних,
- підвищення вартості гривневого ресурсу
- загальне зростання ризиків у мікрокредитуванні,
- серйозне збільшення неповернень.
- Ціни на невеликі позики зараз відрізняються дуже сильно. Це підтверджується у відкритих пропозиціях компаній, які вивчав «Мінфін».
Наприклад, ціни на кредит CreditPlus залежать від терміну. До 30 днів встановлюється ставка 0,01% на день — це 0,3% на місяць. Далі відсоток підвищується вже до 1,99% на день, що за перерахунку на місяць дає вже 59,7%, а на рік — 726,4%.
Хоча відомо, що мікрокредити рідко оформлюються на 12-місячний термін, проте регулятор вимагає від фінансистів вказувати реальну вартість позик у перерахунку на рік. Це дозволяє споживачеві порівнювати їх із схожими кредитами у банках, а також правильно оцінювати розмір переплат.
Скажімо, у сервісі «ШвидкоГроші» за першого кредиту на максимальну суму в 20 тис. грн на термін до 14 днів за програмою «Гроші до зарплати» переплата за кредитом становитиме 5,6 тис. грн — 28% від позиченої суми. А реальну вартість у перерахунку на річну ставку кредитор вказав у розмірі 102−260%. Якщо там же зайняти таку саму суму за програмою «Гроші у розстрочку» на 140 днів, то переплата становитиме 27,6 тис. грн (потрібно буде віддати 47,6 тис. грн). Ставка буде на рівні 1,2% на день
Для багатьох такі відсотки виглядають лякаюче і точно поступаються банківським, де ціни можуть досягати 60−80% річних. Але навіть на такому рівні ставки банків є більш привабливими, ніж у фінансових компаній. Хоча треба визнати, що неповернень у небанківських фінустанов помітно більше, ніж у банків. Та й вартість ресурсів у фінансових компаній вища.
На яких умовах кредитують
Ходова сума мікрокредиту під час війни — 10−15 тис. грн. Рідше позичають по 20−30 тис. грн. При цьому фінансові компанії рідко надають позики понад 30 тис. грн.
Кредитори зазначають, що попит на великі суми скоротився через складну ситуацію в економіці та глобальну невизначеність. Люди бояться брати кредити, не впевнені, що зможуть їх погасити.
«Порівняно з кінцем 2021 року, середній розмір позички, яку МФО (мікрокредитні фінансові організації) видавали фізособам, за шість місяців 2022 року зменшився з 5,03 тис. грн. до 3,65 тис. грн. Кількість таких кредитів упала у сім разів. Найсильніше скорочення торкнулося онлайн-позик», — повідомили «Мінфіну» на запит у Національному банку.
Кредитні терміни скоротилися, багато компаній відмовилися від кредитів на 2 місяці та довше, які можна було отримати до війни. Найчастіше позики надаються на два тижні.
-
За кордономЧехія виділила кошти на закупівлю снарядів для УкраїниВчора, 18:00 • Новини • За кордоном
-
Єврокомісія проведе аналіз українського законодавства у сфері аграрної політики
Вчора, 17:47 • Новини
-
Огляд ЗМІТрендові джинси весни 2024 року: які моделі та кольори будуть актуальнимиВчора, 17:37 • Новини • Огляд ЗМІ
-
Німеччина передала Україні новий пакет військової допомоги
Вчора, 17:27 • Новини
-
Реальний ВВП України у 2023 році зріс на 5,3% – Держстат
Вчора, 17:17 • Новини
-
Огляд ЗМІДієтолог назвав топ-5 найкорисніших закусок, які легко купитиВчора, 17:07 • Новини • Огляд ЗМІ
-
Морква стрімко дешевшає: ціни вже на 75% нижчі, ніж торік
Вчора, 16:57 • Новини
-
СоцмережіАвтомобіль Xiaomi виявився дешевшим за Tesla та PorscheВчора, 16:46 • Новини • Соцмережі
-
1 млрд грн передбачено на підтримку розвитку бізнесу Сумщини у 2024 році, – Юлія Свириденко
Вчора, 16:36 • Новини
-
Зверніть увагуЯк швидко відновити документи на нерухомість – поради юристівВчора, 16:26 • Новини • Зверніть увагу
-
Зверніть увагуЗа кордономОгляд ЗМІНімеччина передала Україні новий пакет військової допомоги – сайт уряду ФРНВчора, 16:17 • Новини • Зверніть увагу
-
Київстар підвищує вартість мобільного зв’язку: як зміняться ціни за контрактом і передоплатою
Вчора, 16:16 • Новини
-
Cтавки за кредитами для бізнесу знизяться до 15-17% — банкір
Вчора, 16:06 • Новини
-
Огляд ЗМІПрямі збитки українських ритейлерів через війну сягають майже $2,5 млрд – дослідженняВчора, 15:55 • Новини • Огляд ЗМІ
-
Дохід провайдерів фіксованого інтернету в Україні у 2023 році зріс на 25% – НКЕК
Вчора, 15:45 • Новини
-
Заробляли близько 5 млн грн на місяць на торгівлі незаконно виготовленими цигарками
Вчора, 15:35 • Новини
-
Зверніть увагуОстанній дзвоник 2024: коли почнуться і закінчаться літні канікули в УкраїніВчора, 15:25 • Новини • Зверніть увагу
-
Як правильно повернути гроші: 5 способів не посваритись з друзями через борги
Вчора, 15:15 • Новини
-
СоцмережіАстрологи назвали два знаки, яких квітень нагородить величезним успіхомВчора, 15:05 • Новини • Соцмережі
-
За кордономСвітовий ринок злиття та поглинання виріс на 30% у першому кварталіВчора, 14:55 • Новини • За кордоном
-
28 земельних ділянок під Києвом виставляються на аукціон, – Фонд гарантування вкладів
Вчора, 14:44 • Новини
-
Проекти та інноваціїЗа кордономВодневий поїзд швейцарської компанії проїхав без дозаправлення 2,8 тисячі кілометрівВчора, 14:33 • Новини • Проекти та інновації