Артем Ляшанов: Транскордонні платежі в цифровій економіці

Артем Ляшанов

Коли ми купуємо товар у закордонному інтернет-магазині, оплачуємо послуги фрілансера з іншого континенту або переказуємо кошти рідним за межі країни, ми запускаємо складний механізм. Це транскордонні платежі, фінансові артерії, через які щороку прокачується понад 150 трильйонів доларів.

Традиційна модель

Класичні міжнародні перекази функціонують через багатокрокову систему кореспондентських банківських відносин, де ключову роль відіграє мережа SWIFT (Бельгія).

Цей процес включає наступні етапи:

• Ініціація, коли кошти відправляються з банку платника;
• Валютна конвертація, коли платіж переводиться у локальну валюту отримувача;
• Маршрутизація, коли гроші проходять через низку банків-посередників, кожен з яких проводить власні перевірки на відповідність та стягує комісію.

Через залежність від застарілих систем обміну повідомленнями та роботу установ лише в операційні години, розрахунки часто тривають від 3 до 5 робочих днів. Загальні витрати можуть становити 3–7% від суми транзакції, а кінцева сума зарахування нерідко залишається невідомою до моменту завершення операції.

Блокчейн-інфраструктура

Поява блокчейну та цифрових активів докорінно змінює цей ландшафт. Платформи інституційного рівня, такі як Fireblocks (США), замінюють складні мережі посередників прямими p2p-транзакціями між фінансовими установами.

Технологічні переваги блокчейн-рейок включають:

• Розрахунки відбуваються незалежно від часових поясів чи банківських свят;
• Усі транзакції записуються у розподілений реєстр для відстеження в реальному часі;
• Усунення посередників мінімізує комісійні та ризики помилок при звірці даних.

Блокчейн-технологія реформує транскордонні платежі, замінюючи складні кореспондентські мережі прямим передаванням вартості. Це дозволяє здійснювати розрахунки за лічені хвилини замість днів, забезпечуючи перевірку платежів у реальному часі всіма сторонами процесу.

Роль стейблкоїнів у глобальних розрахунках

Стейблкоїни, такі як USDC або USDT, стали ефективним інструментом для транскордонних операцій. Вони поєднують швидкість блокчейну та цінову стабільність фіатних валют.

Використання цих активів дозволяє:

• Миттєво розраховуватися з мерчантами та B2B-партнерами;
• Усувати потребу у великій кількості посередників;
• Знижувати витрати на форекс-операції.

Сьогодні через інфраструктуру Fireblocks (США) проходить близько 10-15% світового обсягу стейблкоїнів, що становить понад 35 мільйонів транзакцій щомісяця. Провідні установи, такі як Worldpay (США) та Bloxcross (США), уже використовують ці рішення для прискорення руху капіталу.

«Транскордонні платежі – це фінансовий хребет міжнародної торгівлі та глобальної мобільності робочої сили. Перехід на цифрову інфраструктуру дозволяє компаніям не просто оптимізувати витрати, а вивільнити оборотний капітал, забезпечуючи безперебійний рух вартості у світі, де бізнес не має кордонів».

Артем Ляшанов