102260% годовых и не только: как война изменила кредиты «до зарплаты»

После начала полномасштабного вторжения России в Украину финансовые компании резко сократили объемы кредитования населения. Доходы потенциальных заемщиков стали еще более тщательно и тщательно анализировать и чаще отказывать в предоставлении микрокредитов.

Тем же, кому удается получить ссуду, сокращают сроки финансирования, а иногда даже повышают процентные ставки. Минфин выяснил, как изменились условия микрокредитования во время войны и что сейчас происходит в этом секторе финансов.

Сколько стоит микрокредит

Микрокредиты всегда были одним из самых дорогих видов ссуд для физлиц, война здесь мало что изменила. Снижение ставок было редким исключением и чаще всего применялось к старым проверенным клиентам с положительной кредитной историей. После 24 февраля ставки сохраняли на довоенном уровне или даже повышали.

«Некоторые компании подняли ставку по кредитам», — подтвердил «Минфину» директор финансового сервиса «СкороДеньги» Александр Холод.

В среднем, по разным оценкам, за последние полгода проценты по микрокредитам для населения выросли как минимум на 10-15% годовых. Удорожание объясняли разными факторами:

• рост учетной ставки Нацбанка в начале июня с 10% до 25% годовых,
• повышение стоимости гривневого ресурса,
• общий рост рисков в микрокредитовании,
• серьезное увеличение невозвратов.

Цены на небольшие ссуды сейчас отличаются очень сильно, что подтверждается в открытых предложениях компаний, изучаемых Минфином.

Например, цены на кредит CreditPlus зависят от срока. До 30 дней устанавливается ставка 0,01% на день — это 0,3% в месяц. Далее процент повышается уже до 1,99% на день, что при пересчете на месяц дает уже 59,7%, а на год — 726,4%.

Хотя известно, что микрокредиты редко оформляются на 12-месячный срок, однако регулятор требует от финансистов указывать реальную стоимость ссуд в пересчете на год. Это позволяет потребителю сравнивать их с похожими кредитами в банках, а также правильно оценивать размер переплат.

Скажем, в сервисе «БыстроДеньги» при первом кредите на максимальную сумму в 20 тыс. грн на срок до 14 дней по программе «Деньги к зарплате» переплата по кредиту составит 5,6 тыс. грн — 28% от заемной суммы. А реальную стоимость в пересчете на годовую ставку кредитор указал в размере 102-260%. Если там же занять ту же сумму по программе «Деньги в рассрочку» на 140 дней, то переплата будет составлять 27,6 тыс. грн (нужно будет отдать 47,6 тыс. грн). Ставка будет на уровне 1,2% в день

Для багатьох такі відсотки виглядають лякаюче і точно поступаються банківським, де ціни можуть досягати 60−80% річних. Але навіть на такому рівні ставки банків є більш привабливими, ніж у фінансових компаній. Хоча треба визнати, що неповернень у небанківських фінустанов помітно більше, ніж у банків. Та й вартість ресурсів у фінансових компаній вища.

На каких условиях кредитуют

Ходовая сумма микрокредита во время войны – 10-15 тыс. грн. Реже одалживают по 20-30 тыс. грн. При этом финансовые компании редко предоставляют ссуды более 30 тыс. грн.

Кредиторы отмечают, что спрос на большие суммы сократился из-за сложной ситуации в экономике и глобальной неопределенности. Люди боятся брать кредиты, не уверены, что смогут их погасить.

«По сравнению с концом 2021 года, средний размер ссуды, которую МФО (микрокредитные финансовые организации) выдавали физлицам, за шесть месяцев 2022 года уменьшился с 5,03 тыс. грн. до 3,65 тыс. грн. Количество таких кредитов упало в семь раз. Самое сильное сокращение коснулось онлайн-займов»,— сообщили «Минфину» по запросу в Национальном банке.

Кредитные сроки сократились, многие компании отказались от кредитов на 2 месяца и дольше, которые можно было получить до войны. Чаще всего ссуды предоставляются на две недели.

Источник