Збанкрутував Signature Bank – це 30-ий за величиною банк у США

У неділю американські регулятори закрили Signature Bank, що стало другим масштабним банкрутством на банківському ринку США за три дні, пише finbalance з посиланням на The Wall Street Journal.

Нью-йоркський банк зіткнувся з кризою довіри після того, як у п`ятницю регулюючі органи вивели з ринку Silicon Valley Bank.

Signature також ослаб через ставку на криптобанкінг. Його падіння стало третім за масштабами в історії США.

Банк намагався знайти покупця чи інше рішення, щоб зміцнити свої фінанси до ранку понеділка, але не зміг вчасно здійснити продаж.

Член правління Signature Барні Френк, колишній конгресмен, який сформував половину знакового фінансового закону Додда-Френка після фінансової кризи 2008 року, сказав, що в п’ятницю Signature постраждав від відтоку коштів клієнтів на мільярди доларів.

Він сказав, що занепокоєність клієнтів щодо вкладень Signature у криптовалюту зросла після краху SVB. За його словами, клієнти казали, що почуваються комфортніше в гігантських банках, таких як JPMorgan Chase & Co.

«Це була паніка, спричинена SVB, — сказав він в інтерв’ю. – Ми були в порядку до останніх двох годин п’ятниці».

Банківські регулюючі органи повідомили, що клієнти Signature отримають назад усі свої депозити, включаючи гроші, що перевищують ліміт у 250 000 доларів США для федерального страхування депозитів.

Спільний крок Федеральної резервної системи та Міністерства фінансів зробив надзвичайний крок, визнавши SVB і Signature Bank системним ризиком для фінансової системи, надавши регулюючим органам гнучкості для захисту незастрахованих депозитів. Регулятори сподівалися, що ці та інші кроки щодо захисту депозитів стримають наслідки наляканих клієнтів в інших місцях у понеділок вранці.

Signature було відкрито в 2001 році та запропонувало підприємствам і приватним особам як альтернативу великим банкам. Він пишався своїм обслуговуванням клієнтів і відсутністю бюрократичної тяганини.

Після фінансової кризи кредитор швидко виріс і став улюбленцем інвесторів. У 2018 році Signature найняв банкірів, які спеціалізуються на криптовалюті, щоб вийти за межі комерційної нерухомості. Інші банки не бажали брати крипто-клієнтів, і Signature став одним із провідних банків крипто-ринку.

Такий фокус і спеціальна система платежів для криптокомпаній допомогли банку більш ніж подвоїти депозити за два роки. На початку 2022 року близько 27% його депозитів були від клієнтів, які займаються цифровими активами.

Вплив банку на криптовалюту став проблемою. Ринкова криза, яка поглибилася після листопадового краху криптобіржі FTX, призвела до виведення мільярдів доларів депозитів.

Наприкінці минулого року банк заявив, що повертається до криптовалюти та розлучається з деякими крипто-клієнтами. Він розірвав зв’язки з міжнародним бізнесом Binance, найбільшої криптобіржі. Але ці кроки не заспокоїли інвесторів. Спіраль поглибилася після закриття минулого тижня Silvergate Capital Corp., ще одного банку в криптосвіті, і банку Silicon Valley Bank, орієнтованого на технології.

Банкротство банку загрожує подальшим відрізанням криптоіндустрії від регульованої банківської системи США. Деякі з найбільших компаній цифрових активів, зокрема Circle Internet Financial Ltd., Coinbase Global Inc. і Kraken від Payward Inc., використовували Signature Bank.

Увечері в неділю деякі криптокомпанії провели екстрені зустрічі, а інші надіслали повідомлення банкірам, намагаючись знайти альтернативні установи для зберігання депозитів.

Джессі Пауелл, співзасновник криптобіржі Kraken, сказав, що компанії, можливо, доведеться перевести трохи грошей і знайти більше банківських партнерів.

«Це справді погано, я маю на увазі, що вся галузь змушена втратити два банки, які обслуговують галузь для роздрібного фінансування», — написав пан Пауелл у Twitter.

Джеремі Аллер, виконавчий директор Circle, яка випускає популярну криптовалюту, прив’язану до долара, написав у Twitter, що компанія здійснюватиме розрахунки за транзакціями через Bank of New York Mellon Corp. тепер, коли Signature закрито. Минулого тижня стейблкойн Circle зламав прив’язку в 1 долар через занепокоєння щодо банківських партнерів компанії. Аллер сказав, що Circle залучить нового партнера з транзакційного банківського обслуговування вже в понеділок.

У п`ятницю акції Signature впали на 23%, це був найгірший день з моменту виходу на біржу в 2004 році, і впали більш ніж на 75% за останні 12 місяців. Деякі клієнти, налякані швидким крахом інших фірм, почали переводити свої гроші з банку в інші установи в останні кілька днів, повідомили люди, знайомі з цим питанням.

У неділю Департамент фінансових послуг Нью-Йорка втрутився та ввів банк під контроль Федеральної корпорації страхування вкладів.

У своїй заяві федеральні регулятори заявили, що акціонери не будуть захищені, а вище керівництво було усунено.

FDIC повідомила, що створила нову юридичну особу Signature Bridge Bank, яка відкриється у звичайному режимі в понеділок під керівництвом регулятора. За словами регулятора, клієнти матимуть доступ до всіх своїх коштів

Станом на кінець 2022 року активи банку становили 110 млрд дол, а депозити – 88,6 млрд дол. Минулого року він був 30-м найбільшим банком США за розміром депозитів.

Як і Silicon Valley Bank, Signature значною мірою покладався на надто великі депозити для страхування FDIC. Вони можуть швидко втекти, коли клієнти стурбовані безпекою банку. Станом на кінець грудня 89,7% його депозитів не були застраховані FDIC.

Пан Френк сказав, що він вважає, що регулятори діяли занадто швидко, щоб захопити Signature, яка, за його словами, в іншому випадку була сильною.

“Я вважаю, що реакція була надмірною, – сказав він. – Я думаю, що хтось отримає дуже вигідну угоду на Signature”.