Запит від банку щодо походження коштів: як відповісти, щоб не заблокували рахунок

Клієнти банків, які отримали запит щодо підтвердження походження коштів або характеру проведених операцій, мають підготувати не лише пояснення, а й документи, які підтверджують законність відповідних транзакцій. Відсутність належної відповіді може призвести до обмеження операцій за рахунком.

Про це розповів юрист Вадим Оксентюк, пояснюючи, як варто діяти під час фінансового моніторингу.

За його словами, у більшості випадків банк намагається встановити дві ключові обставини: чи має клієнт законне джерело походження коштів та чи відповідають операції за рахунком характеру його діяльності.

Особливо це актуально для підприємців. Наприклад, якщо ФОП зареєстрований та декларує діяльність у сфері маркетингу, але через його рахунок регулярно проходять платежі, характерні для оптової торгівлі, це може стати підставою для додаткової перевірки.

У такому випадку банк може запросити документи, які пояснюють економічний зміст операцій та підтверджують походження грошей.

До пакета документів, залежно від конкретної ситуації, можуть входити:

• договори з контрагентами;
• акти виконаних робіт;
• рахунки на оплату;
• видаткові накладні;
• податкові декларації.

Якщо гроші отримані не в межах підприємницької діяльності, підтвердження також має відповідати джерелу їх походження. Зокрема, йдеться про договори купівлі-продажу майна, позики, дарування або інші документи, які пояснюють, звідки клієнт отримав відповідну суму.

Оксентюк радить не обмежуватися короткою відповіддю в банківському чаті. За його словами, під час перевірки значення мають передусім документи, тоді як емоційні пояснення без підтверджень навряд чи допоможуть пройти фінмоніторинг.

Оптимальним варіантом може бути окреме письмове пояснення, в якому клієнт зазначить, кому належить рахунок, якою діяльністю він займається, звідки надійшли кошти та якими документами це підтверджується. До такого пояснення варто одразу додати відповідні договори, акти, рахунки чи інші матеріали.

Найгіршим сценарієм експерт називає ігнорування запиту. Якщо банк не отримає необхідної інформації, операції за рахунком можуть бути обмежені, а відновлення повноцінного доступу до коштів після виникнення проблеми здатне зайняти більше часу, ніж своєчасне проходження перевірки.

Тому підприємцям та іншим клієнтам банків юрист радить зберігати документи щодо операцій системно, а не починати шукати їх уже після отримання запиту.

За його словами, проблеми під час фінмоніторингу можуть виникати не лише через сумнівне походження коштів. Причиною ускладнень нерідко стає нездатність клієнта оперативно пояснити економічний зміст операцій та підтвердити їх документами.