Інвестиції для початківців: що інвестору врахувати на старті?

Перш ніж почати інвестувати, спочатку потрібно розуміти, для чого ви інвестуєте: ваші фінансові цілі, розуміння горизонту планування, скільки часу потрібно. Важливо також усвідомлювати схильність до ризиків.

Про це під час конференції Жити на відсотки розповів інвестиційний консультант, практик, керуючий активами 1st Family Office Василь Матій, – повідомляє Finance.ua.

На його думку, в інвестиціях дуже важливо — вдало почати. Тому, щоб правильно обрати інвестиційні активи у свій портфель, потрібно розуміти їхні особливості:

• дохідність активу;
• чим вища дохідність, тим вища ризиковість;
• ліквідність – як швидко можна трансформувати інвестиційний актив в готівку.

Одне з основних правил інвестицій — це диверсифікація.

Рівні диверсифікації

Як зазначає експерт, інвестору слід розподіляти свій капітал таким чином, щоб він був розміщений в різних країнах. Це буде безпечніше.

В які активи можна інвестувати:

• Акції. Українцям доступні закордонні цінні папери, а ось акцій вітчизняних компаній вкрай мало і основна проблема — вони не ліквідні;
• ETF. Фонди, де зібрана велика кількість акцій і це зручний інструмент для диверсифікації. Матій зазначає, що тут не потрібно самому обирати компанії, а пасивним інвесторам навіть не потрібно слідкувати за ринком і за компаніями, які в цього фонду є, адже це робить компанія, яка цей ETF обслуговує;
• Акції конкретних компаній. Цей клас потребує фахового та експертного підходу. Тут звичайному інвестору важко довгостроково обганяти ринок;
• IPO – це інвестиції в приватні компанії, але в ситуації, коли компанія розміщує свої акції на публічні торги на біржі. Це найбільш ризиковий та найбільш волатильний клас активів, але він дає потенціал найбільшого доходу.

“Якщо говорити про облігації, то вони можуть бути представлені для українського інвестора державними облігаціями, корпоративними облігаціями українських емітентів, євробондами (це українські облігації, які торгуються на зовнішніх біржах), та облігаційними ETF (інвестор отримує дивіденди, які дорівнюють загальному купонному періоду від тих облігацій, які знаходяться в цьому фонді)”, – додає інвестиційний консультант.

На думку Матія, для інвестора-початківця облігації ще мають перевагу в тому, що це прогнозований фіксований грошовий потік.

Також є прямі інвестиції:

• доля в бізнесі — це інвестиції в бізнес, де інвестор операційно не залучений, але претендує на прибутки;
• стартапи;
• венчурні фонди.

Крім того, експерт пояснив, за яким принципом потрібно створювати інвестиційний портфель:

“Важливо намагатися досягати такого поняття, як негативна кореляція. Це коли через певні ринкові ситуації вартість одного активу у вашому інвестиційному портфелі падає, то потрібно, щоби інший актив зростав”.

Також у коментарі Finance.ua він сказав, що починати інвестувати можна з 2 тис. доларів.

“Ці $2 тисячі можна проінвестувати в державні облігації, а також в закордонні цінні папери. Також в портфелі можна мати такий актив як нерухомість, але він повинен займати не більше 30%. 10% від свого активу можна інвестувати в криптовалюту, але за умови, якщо є фінансова подушка і є більш консервативні інструменти. Щодо подушки безпеки, то якщо людина до 35 років, то заощаджень їй повинно вистачити на три місяці життя, а якщо старше, то на 6 місяців”, – наголосив керуючий активами 1st Family Office.

Важливо, за його словами, щоб дохідність, ризиковість і ліквідність були збалансованими.