Фінансовий моніторинг: які суми переказів можуть привернути увагу банків та податкової

В Україні посилюють фінансовий моніторинг. Але які саме перекази на картку можуть привернути увагу банків та податкової служби?

Фінансовий моніторинг в Україні стосується грошових переказів на картку, якщо їх загальна сума перевищує максимальний поріг, тобто 400 тисяч гривень. Усі операції вище можуть потенційно привернути увагу банку та податкової служби. Проте йдеться не лише про надходження коштів на рахунок, а й про відправлення грошей з особистого рахунку.

Які грошові перекази можуть вважатись підозрілими?

Варто зазначити, що ліміт у 400 тисяч гривень на загальний обіг коштів не обмежується виключно одним календарним місяцем. Фінансові установи мають право самостійно визначати часовий проміжок, який враховуватимуть. В одних випадках банк може проаналізувати рух на картці за місяць, а в інших взяти період 2-3 місяці.

Фахівці в сфері оподаткування підкреслюють, що перевищення цього ліміту саме по собі не означає початок перевірки. Проте є декілька факторів, які можуть стати підставою для більш ретельного аналізу.

Так, підозрілими виглядають часті надходження коштів на картку з різних джерел або велика кількість невеликих транзакцій. Також увагу привертають нетипові призначення платежів (“повернення боргу”, “подарунок” або “особисті потреби”) та активне відправлення грошей організаціям або іншим людям.

Банк може звернути увагу на клієнта, якщо на його картку надходить більше ніж 10 платежів на місяць від різних відправників, навіть якщо загальна сума надходжень не перевищує 50 тисяч гривень. Якщо грошові перекази з картки на картку не систематичні та не перевищують зазначений ліміт, то від клієнта не вимагатимуть податкових декларацій.

Нагадаємо, що фінансовий моніторинг – це процес перевірки джерел доходу, які викликають сумніви у банку та податкової. І якщо в результаті з’ясовується, що порушення є, тоді від особи можуть вимагати сплати штрафів та податків.