Запит банку щодо фінмоніторингу: юристи пояснили, як уникнути блокування рахунків

Отримати запит від банку щодо походження коштів сьогодні може будь-який клієнт — юридична особа, фізична особа-підприємець або звичайна фізична особа. Після того як цього літа Національний банк України посилив вимоги до фінансового моніторингу та розширив перелік ознак фіктивності бізнесу, банки стали ретельніше аналізувати фінансові операції своїх клієнтів.

Юридична компанія YANKIV оприлюднила рекомендації, як діяти у разі отримання такого запиту. За словами юристів, головна мета клієнта — не уникнути перевірки, а надати банку достатньо інформації, щоб зберегти ділові відносини та продовжити обслуговування.

Фахівці наголошують, що однією з найпоширеніших помилок є ігнорування звернення банку або спроба перевести активи до іншої фінансової установи. На їхню думку, така стратегія не усуває проблему, а лише відкладає її, оскільки інший банк також може провести аналогічну перевірку.

У компанії пояснюють, що фінансовий моніторинг не обмежується контролем за сплатою податків. Банк оцінює загальний рівень ризику клієнта та аналізує операції, які можуть свідчити про порушення законодавства або використання рахунків у сумнівних схемах.

Зокрема, регулярне зняття великих сум готівки може викликати додаткові запитання, якщо банк вважатиме, що такі операції можуть бути пов’язані з виплатою неофіційної заробітної плати чи використанням підставних осіб для переказу коштів.

Юристи рекомендують дотримуватися кількох основних правил під час підготовки відповіді на запит банку:

• не ігнорувати запит і відповідати у встановлений строк;
• надавати конкретні пояснення щодо суті операцій, підтверджуючи їх документами;
• не обмежуватися посиланням на сплату податків, оскільки цього недостатньо для проходження фінмоніторингу;
• якщо була допущена помилка, чесно повідомити про це, а не намагатися приховати обставини;
• у разі високого ризику відмови банку завчасно оцінити можливі альтернативні варіанти.

У YANKIV також звертають увагу, що відповідь банку не повинна дублювати пояснення, які могли б надаватися податковим органам. За словами юристів, фінансовий моніторинг має власні критерії оцінки ризиків, тому зміст і логіка комунікації з банком відрізняються від взаємодії з контролюючими органами.

Якщо після аналізу пояснень банк дійде висновку, що ризики залишаються неприйнятними, він може обмежити окремі операції або повністю припинити обслуговування клієнта. Щоб мінімізувати ймовірність такого розвитку подій, юристи радять заздалегідь підготувати документи, які підтверджують законність походження коштів, а у складних випадках — звернутися за професійною правовою допомогою, особливо якщо йдеться про значні суми або комплексні фінансові операції.