Щорічний Звіт з оверсайту: головні факти про оверсайт інфраструктури фінансового ринку у 2022 році

Національний банк прозвітував про свою діяльність з оверсайту за 2022 рік та опублікував черговий Звіт з оверсайту інфраструктури фінансового ринку (далі – Звіт).

Документ містить загальну інформацію про результати оверсайту в Україні у 2022 році, зокрема щодо моніторингу платіжної інфраструктури, аналізу показників її діяльності та динаміки у воєнний рік, оцінювання важливих суб’єктів інфраструктури фінансового ринку на відповідність міжнародним стандартам оверсайту, загальних результатів оцінювання та вироблених рекомендацій, розвитку оверсайту в Україні тощо.

«Повномасштабна війна спричинила складні умови для повноцінної роботи платіжної інфраструктури. Водночас завдяки злагодженим діям регулятора, банків та небанківських учасників ринку вдалося зберегти стійкість платіжної інфраструктури, яка і сьогодні ефективно функціонує, забезпечуючи вчасні платежі, розрахунки та безперешкодний доступ користувачів до платіжних послуг, – наголосив директор Департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку Національного банку Андрій Поддєрьогін. – Підтримуючи принципи прозорості, ми звітуємо про виконання функції оверсайту та детально розповідаємо, як війна позначилася на інфраструктурі платіжного ринку, ділимося унікальним власним досвідом роботи в умовах повномасштабної війни».

Наводимо основні факти зі Звіту:

• на кінець 2022 року в Україні було зареєстровано 54 платіжні системи, з яких 2 – державні платіжні системи (СЕП і НПС “ПРОСТІР”); 36 – створені резидентами (15 – банками, 21 – небанківськими установами) та 16 – створені нерезидентами. Загальна кількість учасників платіжних систем (крім СЕП) – 132 фінансові установи;
• за результатами моніторингу платіжної інфраструктури Національний банк визначив важливих учасників платіжного ринку. Єдиною системно важливою системою в Україні залишається СЕП НБУ. Важливими платіжними системами визнано “Masterсard”, “Visa”, “NovaPay”, “Фінансовий світ” та “Поштовий переказ”. Уперше визнано важливих учасників платіжних систем, а саме: АТ КБ “ПриватБанк”, ТОВ “Контрактовий дім” та ТОВ “Універсальні платіжні рішення”. Метою такого розподілу є встановлення підвищених вимог до об’єктів оверсайту, які займають значну частку на платіжному ринку України;
• упродовж 2022 року, попри війну та ракетний терор, СЕП продовжувала свою роботу, забезпечуючи понад 98% міжбанківських платежів у державі. Стійкість СЕП збережена завдяки заходам Національного банку, розробленим із метою забезпечення безперервної роботи Національного банку, у тому числі платіжних систем НБУ;
• у 2022 році відбулося комплексне оцінювання СЕП на відповідність міжнародним стандартам оверсайту. За результатами оцінювання вироблено рекомендації, спрямовані на вдосконалення системи та її наближення до міжнародних стандартів. Таке оцінювання за рекомендацією МФВ та за прикладом провідних центральних банків регулятор здійснює кожні два роки;
• за сумою здійснених операцій в Україні на першому місці – платежі, здійснені в СЕП (107,0 трлн грн, або 95,7% усіх платежів та переказів у межах України). До п’ятірки найбільших учасників СЕП (за сумою платежів) у 2022 році увійшли Національний банк, АТ КБ “ПриватБанк”, АТ “Райффайзен Банк”, АТ “Ощадбанк”, АТ “УКРСИББАНК”;
• за кількістю здійснених операцій в Україні на першому місці карткові платіжні системи – 5,1 млрд шт., або 88,2% від загальної кількості операцій у платіжних системах. Упродовж 2022 року безготівкові платежі з використанням платіжних карток зростали. Так, кількість таких платежів зросла на 4,1% до 5 194,4 млн шт. (92,8% від загальної кількості операцій з платіжними картками), а сума – на 56,9% до 3 443,9 млрд грн (68,1% від загальної суми операцій з платіжними картками);
• розвиток НПС “ПРОСТІР” упродовж 2022 року був спрямований на підтримку учасників системи, впровадження нових сервісів для держателів карток, а також на розширення інфраструктури приймання карток. Зокрема, за 2022 рік було забезпечено приймання карток НПС “ПРОСТІР” у 100% торговельних платіжних терміналів та у 94% банкоматів в Україні. Також протягом 2022 року була реалізована можливість зняття готівки з карток НПС “ПРОСТІР” через платіжні термінали на касах торговців, зокрема супермаркетів, аптек, АЗК, які надають таку послугу;
• значною подією в напрямі розвитку оверсайту у 2022 році стало введення в дію Закону України «Про платіжні послуги», спрямованого на модернізацію та інноваційний розвиток платіжного ринку. Цим законом, зокрема, функцію оверсайту поряд із платіжними системами поширено на платіжні інструменти та схеми, розширено перелік об’єктів оверсайту та повноваження Національного банку.

Метою Звіту є підвищення прозорості діяльності регулятора під час виконання ним функції оверсайту, спрямованої на забезпечення безперервного, надійного та ефективного функціонування інфраструктури фінансового ринку, а також інформування суспільства про стан платіжної інфраструктури в Україні.