Ежегодный Отчет по оверсайту: главные факты об оверсайте инфраструктуры финансового рынка в 2022 году

Национальный банк отчитался о своей деятельности с оверсайта за 2022 год и опубликовал очередной Отчет по оверсайту инфраструктуры финансового рынка (далее – Отчет).

Документ содержит общую информацию о результатах оверсайта в Украине в 2022 году, в частности по мониторингу платежной инфраструктуры, анализу показателей ее деятельности и динамики в военный год, оценке важных субъектов инфраструктуры финансового рынка на соответствие международным стандартам оверсайта, общим результатам оценки и выработанных рекомендаций, развития оверсайта в Украине и т.д.

«Полномасштабная война повлекла за собой сложные условия для полноценной работы платежной инфраструктуры. В то же время благодаря слаженным действиям регулятора, банков и небанковских участников рынка удалось сохранить устойчивость платежной инфраструктуры, которая и сегодня эффективно функционирует, обеспечивая своевременные платежи, расчеты и беспрепятственный доступ пользователей к платежным услугам, – отметил директор Департамента платежных систем и инновационного развития Национального банка Андрей Подд. – Поддерживая принципы прозрачности, мы отчитываемся о выполнении функции оверсайта и подробно рассказываем, как война отразилась на инфраструктуре платежного рынка, делимся уникальным опытом работы в условиях полномасштабной войны».

Приводим основные факты из Отчета:

• на конец 2022 года в Украине было зарегистрировано 54 платежных системы, из которых 2 – государственные платежные системы (СЭП и НПС “ПРОСТРАНСТВО”); 36 – созданы резидентами (15 – банками, 21 – небанковскими учреждениями) и 16 – созданы нерезидентами. Общее количество участников платежных систем (кроме СЭП) – 132 финансовых учреждения;
• По результатам мониторинга платежной инфраструктуры Национальный банк определил важных участников платежного рынка. Единственной системно важной системой в Украине остается СЭП НБУ. Важными платежными системами признаны “Masterсard”, “Visa”, “NovaPay”, “Финансовый мир” и “Почтовый перевод”. Впервые признаны важные участники платежных систем, а именно: АО КБ «ПриватБанк», ООО«Контрактовый дом» и ООО«Универсальные платежные решения». Целью такого распределения является установление повышенных требований к объектам оверсайта, занимающих значительную долю на платежном рынке Украины;
• В течение 2022 года, несмотря на войну и ракетный террор, СЭП продолжала свою работу, обеспечивая более 98% межбанковских платежей в государстве. Устойчивость СЭП сохранена благодаря мерам Национального банка, разработанным с целью обеспечения непрерывной работы Национального банка, в том числе платежных систем НБУ;
• в 2022 году состоялась комплексная оценка СЭП на соответствие международным стандартам оверсайта. По результатам оценки выработаны рекомендации, направленные на усовершенствование системы и ее приближение к международным стандартам. Такую оценку по рекомендации МФВ и по примеру ведущих центральных банков регулятор осуществляет каждые два года;
• по сумме совершенных операций в Украине на первом месте – платежи, совершенные в СЕП (107,0 трлн. грн., или 95,7% всех платежей и переводов в пределах Украины). В пятерку крупнейших участников СЭП (по сумме платежей) в 2022 году вошли Национальный банк, АО КБ “ПриватБанк”, АО “Райффайзен Банк”, АО “Ощадбанк”, АО “УКРСИББАНК”;
• по количеству совершенных операций в Украине на первом месте карточные платежные системы – 5,1 млрд. шт., или 88,2% от общего количества операций в платежных системах. В течение 2022 года безналичные платежи с использованием платежных карт росли. Так, количество таких платежей выросло на 4,1% до 5 194,4 млн шт. (92,8% от общего количества операций с платежными картами), а сумма – на 56,9% до 3 443,9 млрд грн (68,1% от общей суммы операций с платежными картами);
• развитие НПС “ПРОСТРАНСТВО” на протяжении 2022 года было направлено на поддержку участников системы, внедрение новых сервисов для держателей карт, а также на расширение инфраструктуры приема карт. В частности, за 2022 год было обеспечено прием карт НПС “ПРОСТРАНСТВО” у 100% торговых платежных терминалов и у 94% банкоматов в Украине. Также в течение 2022 года была реализована возможность снятия наличных с карт НПС “ПРОСТРАНСТВО” через платежные терминалы на кассах торговцев, в частности супермаркетов, аптек, АЗК, которые предоставляют такую услугу;
• значительным событием в направлении развития оверсайта в 2022 году стало введение в действие Закона Украины “О платежных услугах”, направленного на модернизацию и инновационное развитие платежного рынка. Этим законом, в частности, функция оверсайта наряду с платежными системами распространена на платежные инструменты и схемы, расширен перечень объектов оверсайта и полномочия Национального банка.

Целью Отчета является повышение прозрачности деятельности регулятора при выполнении функции оверсайта, направленной на обеспечение непрерывного, надежного и эффективного функционирования инфраструктуры финансового рынка, а также информирование общества о состоянии платежной инфраструктуры в Украине.