Обсяги споживчих кредитів в Україні перевищили довоєнний рівень на 15%

За підсумками 2024 року банківський сектор України зафіксував значне зростання обсягів споживчих кредитів. Станом на 1 січня 2025 року портфель споживчих позик перевищив довоєнний рівень 2021 року на 15%, що свідчить про відновлення платоспроможності населення та довіру до банківської системи.

Як змінювався кредитний ринок під час війни

Після повномасштабного вторгнення Росії у 2022 році кредитування фізичних осіб скоротилося майже за всіма категоріями. Загальний обсяг споживчих кредитів зменшився на 9,89%.

Однак у 2023 та 2024 роках ринок почав поступово відновлюватися:
🔹 2023 рік – зростання обсягів споживчих кредитів на 5%
🔹 2024 рік – ще стрімкіший ріст на 21,09%

Таким чином, за два роки банківська система України не лише компенсувала втрати 2022 року, але й вийшла на 15% вище довоєнного рівня.

Структура кредитування фізичних осіб

За даними банківського сектора, найбільша частка у кредитному портфелі фізичних осіб припадає на споживчі кредити – 76,52%.

Також у структурі кредитів домінують:

• Іпотека (12,7%) – позики на придбання, будівництво чи реконструкцію житла.
• Автокредити (4,79%) – позики на купівлю транспортних засобів.
• Кредити ФОП (5,98%) – кредити для фізичних осіб-підприємців.

Динаміка змін у 2022-2024 роках

Автокредити найбільше постраждали під час війни:

• У 2022 році їх обсяг зменшився на 32%
• У 2023 році – ще на 10,26%
• Але у 2024 році спостерігалося відновлення – +19,41%

Попри позитивну динаміку, портфель автокредитів все ще становить 73% довоєнного рівня.

Іпотечне кредитування значно зросло завдяки програмі “єОселя”:

• 2022 рік – падіння на 25,29%
• 2023 рік – зростання на 24,31%
• 2024 рік – рекордне зростання на 39,75%

Загалом іпотечний портфель на 30% перевищив довоєнний рівень.

Кредити для ФОП показали найбільший приріст у порівнянні з довоєнним рівнем:

• Падіння у 2022 році на 4,95%
• Зростання у 2023 році на 24,72%
• Зростання у 2024 році на 25,85%

Станом на 1 січня 2025 року портфель кредитів для підприємців перевищив довоєнний рівень на 49%.

Покращення якості кредитного портфеля

За даними НБУ, у 2024 році не лише збільшився загальний портфель кредитів фізичних осіб, але й покращилась їх якість:

• Загальний обсяг кредитів фізичних осіб зріс на 22,7% – до 295,6 млрд грн
• Обсяг непрацюючих кредитів скоротився на 19,2% – до 15,49% від загального кредитного портфеля (проти 23,52% у 2024 році)

За словами Діляри Мустафаєвої, керівниці аналітичного департаменту «Фінансового пульсу», показник проблемних кредитів нині навіть кращий, ніж у довоєнний період, коли він становив 16,86%.

Які банки лідирують у кредитуванні?

Найбільші обсяги іпотечного кредитування зосереджені у державних банках. Лідери за обсягами виданих іпотечних кредитів: Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк. Вони разом контролюють 83,35% ринку іпотеки.

До топ-10 кредиторів також увійшли: Кредобанк, Сенс Банк, Правекс Банк, ГЛОБУС Банк, Кредит Дніпро, Скай Банк, Укрсиббанк.

Прогнози на 2025 рік

Фінансові аналітики прогнозують подальше зростання обсягів кредитування у 2025 році.

• Найбільше зростатимуть споживчі кредити та кредити для ФОП
• Автокредитування відновлюватиметься повільніше
• Динаміка іпотеки залежатиме від ефективності програми “єОселя”

“Протягом 2025 року ми очікуємо подальше зростання кредитного портфеля фізичних осіб. Найдинамічніше розвиватимуться споживчі кредити та кредити для підприємців”, — підсумувала Діляра Мустафаєва.

Загалом ринок кредитування фізичних осіб демонструє стабільне відновлення, а покращення якості позик свідчить про зростання фінансової грамотності населення та довіру до банківської системи.