Объемы потребительских кредитов в Украине превысили довоенный уровень на 15%

По итогам 2024 г. банковский сектор Украины зафиксировал значительный рост объемов потребительских кредитов. По состоянию на 1 января 2025 года портфель потребительских ссуд превысил довоенный уровень 2021 года на 15%, что свидетельствует о восстановлении платежеспособности населения и доверии к банковской системе.

Как менялся кредитный рынок во время войны

После полномасштабного вторжения России в 2022 году кредитование физических лиц сократилось почти по всем категориям. Общий объем потребительских кредитов снизился на 9,89%.

Однако в 2023 и 2024 годах рынок начал постепенно восстанавливаться:
🔹 2023 год – рост объемов потребительских кредитов на 5%
🔹 2024 год – еще более стремительный рост на 21,09%

Таким образом, за два года банковская система Украины не только компенсировала потери 2022 года, но и вышла на 15% выше довоенного уровня.

Структура кредитования физических лиц

По данным банковского сектора, наибольшая доля в кредитном портфеле физических лиц приходится на потребительские кредиты – 76,52%.

Также в структуре кредитов доминируют:

• Ипотека (12,7%) – ссуды на приобретение, строительство или реконструкцию жилья.
• Автокредиты (4,79%) – ссуды на покупку транспортных средств.
• Кредиты ФЛП (5,98%) – кредиты для физических лиц-предпринимателей.

Динамика изменений в 2022-2024 годах

Автокредиты больше всего пострадали во время войны:

• В 2022 году их объем снизился на 32%.
• В 2023 году – еще на 10,26%

Но в 2024 году наблюдалось восстановление – +19,41%

Несмотря на положительную динамику, портфель автокредитов все еще составляет 73% довоенного уровня.

Ипотечное кредитование значительно выросло благодаря программе “еОселя”:

• 2022 год – падение на 25,29%
• 2023 год – рост на 24,31%
• 2024 год – рекордный рост на 39,75%

В целом ипотечный портфель на 30% превысил довоенный уровень.

Кредиты для ФЛП показали наибольший прирост по сравнению с довоенным уровнем:

• Падение в 2022 году на 4,95%
• Рост в 2023 году на 24,72%
• Рост в 2024 году на 25,85%

По состоянию на 1 января 2025 г. портфель кредитов для предпринимателей превысил довоенный уровень на 49%.

Улучшение качества кредитного портфеля

По данным НБУ, в 2024 году не только увеличился общий портфель кредитов физических лиц, но и улучшилось их качество:

• Общий объем кредитов физических лиц вырос на 22,7% – до 295,6 млрд грн
• Объем неработающих кредитов сократился на 19,2% – до 15,49% общего кредитного портфеля (против 23,52% в 2024 году)

По словам Диляры Мустафаевой, руководительницы аналитического департамента «Финансового пульса», показатель проблемных кредитов сейчас даже лучше, чем в довоенный период, когда он составлял 16,86%.

Какие банки лидируют в кредитовании?

Наибольшие объемы ипотечного кредитования сосредоточены в банках. Лидеры по объему выданных ипотечных кредитов: Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк. Они вместе контролируют 83,35% рынка ипотеки.

В топ-10 кредиторов также вошли: Кредобанк, Сенс Банк, Правэкс Банк, ГЛОБУС Банк, Кредит Днепр, Скай Банк, УкрСиббанк.

Прогнозы на 2025 год

Финансовые аналитики прогнозируют дальнейший рост объемов кредитования в 2025 году.

• Более всего будут расти потребительские кредиты и кредиты для ФЛП
• Автокредитование будет возобновляться медленнее
• Динамика ипотеки будет зависеть от эффективности программы “еОселя”

“В течение 2025 года мы ожидаем дальнейший рост кредитного портфеля физических лиц. Наиболее динамично будут развиваться потребительские кредиты и кредиты для предпринимателей”, – подытожила Диляра Мустафаева.

В целом рынок кредитования физических лиц демонстрирует стабильное восстановление, а улучшение качества ссуд свидетельствует о росте финансовой грамотности населения и доверии к банковской системе.