єОселя – скільки треба заробляти, щоб погодили кредит

Програма “єОселя” — це державна ініціатива в Україні, спрямована на полегшення доступу до власного житла через пільгову іпотеку. Вона діє вже 3 роки і передбачає знижені ставки — 3 % або 7 % річних на перші 10 років, з подальшим підвищенням (до 6 % чи 10 %) для різних категорій позичальників.

Як зазначено на сайті компанії “Укрфінжитло”, учасниками можуть стати громадяни України віком від 18 до 70 років (на момент погашення) з офіційним доходом і без власного житла (або житлом, площа якого менша від встановлених норм — 52,5 кв. м + 21 кв. м на кожного наступного члена сім’ї).

До пільгових категорій, які можуть отримати мінімальну ставку (3%), належать, зокрема, медики, педагоги, науковці, військовослужбовці та інші, за умови, що їхня зайнятість — у державному чи комунальному секторі.

Умови кредиту

Щоб розпочати участь у програмі, потрібно виконати такі ключові умови:

1. Перший внесок: зазвичай 20% вартості житла. Для молоді (до 25 років) можливий внесок у розмірі 10%.
2. Строк кредиту: до 20 років (240 місяців). Для пільгових категорій — 3% річних перші десять років; з 11-го року ставка зростає до 6%. Для інших громадян — 7% перші десять років; з 11-го — 10%.
3. Обмеження площі: квартира не може перевищувати норму 52,5 кв. м + 21 кв. м на кожного члена сім’ї.
4. Комісії та витрати: одноразова комісія — до 1 % від суми кредиту; страхові платежі (0,25 % або до 1,25 % залежно від умов).
5. Обмеження за віком та наявністю житла: не мати у власності житла, що перевищує норми; не брати участь у інших державних програмах з житлом.

Який дохід має бути, щоб погодили кредит

Головне питання — який дохід потрібно, щоби банк погодив заявку. За словами начальниці управління по роботі з партнерами “Глобус Банку” Катерини Личаної, якщо сукупний місячний дохід родини з двох осіб складає від 40 000 грн, і родина готова внести мінімальний перший внесок у 20%, банки, за її словами, не відмовлять у кредиті, а надана сума буде достатньою для купівлі житла вартістю близько 2,1 млн грн.

Середня сума кредиту за програмою становить близько 1,65 млн грн. За такої суми максимальний платіж у перший місяць становитиме орієнтовно 11 000 грн (основна частина + відсотки), і згодом платіж зменшуватиметься.

Якщо квартира коштує 2 000 000 грн і треба внести 20 % першого внеску — це 400 000 грн власних коштів, які потрібно мати готовими.

Чинники, що впливають на рішення банку

Банки можуть враховувати сукупний дохід сім’ї, не лише заявника; доходи батьків чи поручителів можуть бути враховані.

“Важливо, щоб щомісячний платіж не перевищував певну частку доходу сім’ї (наприклад, близько 30 %) — це загальна банківська практика для кредитоспроможності”, — наголошує Личана.

Якщо доходи низькі, банк може відмовити або запропонувати меншу суму кредиту.