Банкам запропонували готовий механізм для швидкого розширення клієнтської бази

Українські банки можуть суттєво прискорити розширення клієнтської бази завдяки участі у врегулюванні неплатоспроможних банків, використовуючи механізм передавання активів і зобов’язань до приймаючого банку, відомий як P&A.

Про можливості такого інструменту розповіла заступниця директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Вікторія Степанець під час DIGITAL BANKING ECOSYSTEM&FINTECH FORUM.

Механізм передбачає, що приймаючий банк може самостійно обрати активи неплатоспроможного банку, які відповідають його бізнес-стратегії. Це можуть бути кредитні портфелі, нерухомість та інше майно. Одночасно банк приймає відповідний обсяг зобов’язань перед вкладниками-фізособами, а за бажанням — і перед іншими кредиторами.

У Фонді наголошують, що такий підхід дозволяє значно швидше наростити клієнтську базу порівняно з органічним залученням нових користувачів банківських послуг. Фактично приймаючий банк отримує сформований пакет активів та клієнтів, який може інтегрувати у власний бізнес.

Важливим показником ефективності такого механізму у ФГВФО називають рівень утримання клієнтів. Після проведення P&A до 80% переданих клієнтів продовжують обслуговуватися у приймаючому банку. Це відкриває можливості для подальшого продажу їм кредитних, депозитних, платіжних та інших фінансових продуктів.

Серед нещодавніх прикладів використання механізму у Фонді назвали врегулювання ситуації з «КОМІНВЕСТБАНКОМ» та «МОТОР БАНКОМ».

Для участі у відповідному конкурсі банк або інвестор, який пройшов попередню кваліфікацію Національного банку України, може отримати доступ до інформації про неплатоспроможний банк. Для цього ФГВФО створює віртуальну або фізичну кімнату даних, де потенційний учасник може оцінити активи, зобов’язання та інші параметри можливого переходу.

При цьому ознайомлення з документацією не створює для банку зобов’язання подавати конкурсну пропозицію.

Переможця конкурсу Фонд визначає за принципом найменших витрат для системи гарантування, враховуючи при цьому інтереси вкладників та кредиторів неплатоспроможного банку.

У ФГВФО вважають P&A інструментом, який дозволяє одночасно забезпечити безперервність обслуговування клієнтів проблемного банку, зберегти економічно цінні активи та створити для приймаючої фінустанови можливість швидко масштабувати бізнес без тривалого процесу органічного залучення клієнтів.