ФГВФО під час війни: як держава захищає вкладників, повертає активи й бореться за справедливість

Понад два роки повномасштабної війни стали для Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) не лише викликом, а й випробуванням ефективності системи захисту вкладників у кризових умовах. Як зазначила директор-розпорядник Фонду Ольга Білай, навіть в умовах воєнного стану ФГВФО зберігає фінансову стійкість, повертає виведені активи, виплачує гарантовані кошти вкладникам і впроваджує нові інструменти захисту – зокрема, й для кредитних спілок.

Захист вкладників розширюється: готується система гарантування вкладів для кредитних спілок

Одним із ключових напрямів діяльності ФГВФО наразі є створення системи гарантування вкладів для членів кредитних спілок. Відповідний механізм передбачено як у Меморандумі з МВФ, так і в Стратегії розвитку фінансового сектору України.

За словами Білай, законопроєкт, який передбачає включення кредитних спілок до системи гарантування, вже розроблено. Реалізація буде можливою після завершення воєнного стану. За попередніми оцінками, підготовчі роботи вже виконано на 70–80%. Гарантії для вкладників спілок будуть ідентичними до банківських — включаючи механізм онлайн-отримання виплат через «Дію».

100% гарантія вкладів — антикризова, але ефективна

З квітня 2022 року в Україні діє повна гарантія на вклади фізичних осіб, і вона продемонструвала високу ефективність. За словами очільниці ФГВФО, було виплачено понад 9 млрд грн, що покриває 96% призначених до виплат сум.

Загалом понад 70% вкладників ліквідованих банків залишилися в банківській системі, переоформивши договори. Водночас залишок депозитів населення у банках на липень 2025 року сягнув 1,48 трлн грн, що свідчить про зростання довіри до фінансової системи — до 68% за результатами останнього опитування.

Фінансова стійкість Фонду: перевищення резерву й підтримка бюджету

Незважаючи на повну гарантію та ризики, Фонд зберігає фінансову стабільність без залучення коштів держбюджету. Основні джерела надходжень:

• 62,2% — погашення ОВДП;
• 21,7% — регулярні внески банків.

Станом на 1 січня 2025 року капітал Фонду становив 42,2 млрд грн, а норматив резерву — 3,04% при законодавчому мінімумі 2,5%. Завдяки перевиконанню показника, у 2025 році ФГВФО перерахував 7,5 млрд грн до держбюджету, а загалом із початку повномасштабного вторгнення — 8,4 млрд грн.

Ситуація з ліквідацією банків: 10 установ за два роки війни

Із початку 2022 року НБУ вивів із ринку 10 банків, зокрема: Мегабанк, Комінвестбанк, Айбокс Банк, ПІБ, Сенс Банк тощо.

Особливо показовим став кейс Комінвестбанку, де замість ліквідації було застосовано інструмент передачі активів і зобов’язань до працюючого банку. Переможцем конкурсу став Асвіо Банк, який прийняв зобов’язання на суму 303 млн грн, з них 70% вкладників уже переоформили депозити. Це приклад цивілізованої санації в умовах війни.

Боротьба за активи: Фонд вже подав 98 позовів на 187 млрд грн

Повернення незаконно виведених активів — один із найважчих напрямів роботи. За словами Білай:

• Загальна сума збитків по виведених активах — 46 млрд грн;
• Подано 98 позовів по 57 банках на суму 187 млрд грн;
• Уже отримано два позитивні рішення суду на 2,4 млрд грн;
• Готуються нові позови на десятки мільярдів по банках Жеваго, Бахматюка, Лагуна.

Найбільші позови стосуються:

1. банк «Фінанси та кредит» — 46 млрд грн;
2. VAB — 18,5 млрд грн;
3. Дельта Банк — 55,4 млрд грн.

Проте судові процедури часто блокуються зловживаннями з боку боржників, вимогами перекладу, тривалими підготовчими засіданнями та ускладненнями щодо арешту активів. Водночас Фонд працює з власними юридичними ресурсами, без зовнішніх радників.

Міжнародні позови проти рф: 84 млрд грн збитків та перші рішення

Окремий напрям — судова боротьба щодо збитків, завданих банкам унаслідок війни та окупації.

• Оцінка збитків за 2014–2022 рр. — 84 млрд грн;
• Подано 4 позови на понад 4 млрд грн;
• Отримано 2 позитивні рішення судів (на 1,9 млрд і 500 млн грн відповідно);
• Готується міжнародна позовна стратегія щодо збитків 2022–2025 років у рамках Реєстру збитків у Гаазі.

Висновок

Інтерв’ю Ольги Білай демонструє, що попри війну та складні умови ринку, Фонд гарантування зберігає фінансову стійкість, виконує гарантійні зобов’язання перед вкладниками, розширює свою компетенцію (зокрема — на кредитні спілки), а також веде активну юридичну боротьбу за повернення активів, включаючи резонансні кейси щодо ексвласників банків і позови проти держави-агресора.

ФГВФО не лише компенсує збитки — він формує фундамент довіри до фінансової системи України, яка є важливою передумовою економічного відновлення.

Стаття підготовлена на основі інтерв’ю директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Ольги Білай, опублікованого на порталі Mind.ua.