Автоматизація фінмоніторингу в найближчі роки стане стандартом для фінансових компаній – CEO AML.point

Автоматизація процесів фінансового моніторингу в найближчі роки стане таким самим стандартом для фінансових компаній, як бухгалтерські системи або CRM-рішення, вважає CEO AML.point, радниця з питань RegTech-проєктів AI FINTECH Оксана Губіна.

“Ми переконані, що у найближчі роки автоматизація AML стане таким самим стандартом для фінансових компаній, як бухгалтерські системи або CRM-системи для продажів, для комунікації з клієнтами і таке інше. Наша мета – зробити такі технологічні рішення не винятком для окремих великих гравців, а доступним робочим інструментом для максимально широкого кола фінансових установ”, – додала вона зазначила вона на пресконференції в агентстві “Інтерфакс-Україна” в п’ятницю.

За словами Губіної, платформа AML.point створювалася як технологічне рішення для автоматизації процесів фінансового моніторингу в небанківських фінансових установах, а згодом була адаптована й для ширшого кола суб’єктів первинного фінансового моніторингу, зокрема нотаріусів, адвокатів, бухгалтерів, продавців нерухомості та коштовностей. Вона зазначила, що ідея продукту виникла після зміни архітектури регулювання ринку, коли Національний банк України став мегарегулятором для більшості фінансових установ.

“За останні роки регуляторне середовище дуже суттєво змінилось. І якщо раніше можна було говорити про окремі стандарти для банків і небанківських фінансових установ, то зараз ця межа поступово стирається. Те, що вчора було звичною практикою для банківського сектору, сьогодні стає обов’язковим або, принаймні, очікуваним стандартом для небанківського ринку”, – зазначила Губіна і підкреслила, що сьогодні вимоги до небанківських установ за рівнем відповідальності та очікуваннями регулятора вже наблизилися до банківських, а ключові AML-процеси потребують системного управління й автоматизації. Йдеться, зокрема, про облік операцій, виявлення підозрілої діяльності, ведення реєстрів фінансового моніторингу та звітування до уповноважених органів.

Окремо CEO AML.point звернула увагу на функціонал платформи для формування та подання повідомлень до Державної служби фінансового моніторингу. За її словами, сьогодні при поданні інформації про підозрілу операцію установам потрібно вносити в електронному кабінеті понад 100 параметрів, тоді як у системі AML.point більшість із них можуть заповнюватися автоматично на основі вже наявних даних, а потім передаватися через API-інтеграцію.

“Як результат, процес подання повідомлень стає значно швидшим, зручнішим і менш залежним від ручних операцій. Це не просто додаткова опція, це інструмент, який суттєво спрощує щоденну роботу відповідальних працівників і допомагає зменшити ризики помилок у звітності”, – додала Оксана Губіна.

Серед інших можливостей платформи спікерка назвала автоматизовану перевірку клієнтів і транзакцій за санкційними списками РНБО України та міжнародними санкційними переліками, списками осіб, пов’язаних із терористичною діяльністю, а також базами публічних діячів. Крім того, система, за її словами, дозволяє інтегрувати дані з реєстраційних агрегаторів і відстежувати зміни щодо компаній та підприємців.

“Фінансова установа може не просто виконувати регуляторні вимоги, а робити це системно, точно і з меншими витратами ресурсів”, – підкреслила фінансова експертка і наголосила, що технологічне рішення не може повністю замінити відповідального працівника з фінансового моніторингу і не є “панацеєю від штрафів”, оскільки результат залежить від якості та системності застосування інструменту.

Коментуючи питання впровадження, CEO AML.point зазначила, що для невеликих компаній старт роботи із системою є простим і швидким, тоді як для великих фінансових установ зі значними масивами клієнтських даних та транзакцій може знадобитися глибша інтеграція з внутрішніми IT-системами. При цьому, за її словами, SaaS-модель постачання дозволяє гнучко планувати витрати на автоматизацію.

Губіна також заявила, що система вибудовується відповідно до вимог Національного банку України, а компанія щорічно проходить сертифікацію за стандартом ISO 27001 і, при роботі з картковими даними, дотримується стандарту PCI DSS. Окремо вона наголосила, що жоден державний орган не має прямого доступу до даних користувача в системі, а передача інформації відбувається лише у випадках, передбачених звітністю та поданням повідомлень про підозрілі операції.

За словами спікерки, за умови коректного налаштування індикаторів підозрілості платформа також може виявляти аномальні патерни поведінки у фінансових операціях і допомагати фахівцям у виявленні потенційно ризикової активності в межах тих даних, які обліковуються в системі.