Перекази з картки на картку: що написати в призначенні платежу, аби не привернути увагу податкової

Що писати у призначенні платежу, коли надсилаєте або отримуєте перекази з картки на картку, щоб уникнути питань з боку банків чи податкової? Юристи зібрали понад 50 зразків формулювань, які допоможуть правильно задекларувати призначення платежу — від подарунків і допомоги родичам до продажу вживаних речей чи компенсації витрат.

Чому це важливо у 2025 році?

У 2025 році фінмоніторинг і контроль за транзакціями фізосіб посилено. Регулярні платежі без чіткого призначення можуть викликати підозру в отриманні незадекларованого доходу. Тож правильне формулювання — інструмент фінансової безпеки.

Найпоширеніші ситуації — і як правильно писати:

Подарунки й допомога родичам

• «Подарунок від мами на день народження»
• «Фінансова підтримка від сина на лікування»
• «Допомога батькам на комунальні витрати»

Подарунки між близькими родичами (1–2 ступеня споріднення) не оподатковуються, але важливо чітко вказати зв’язок.

Компенсація витрат

• «Компенсація за вечерю в ресторані Х»
• «Повернення коштів за квитки в театр»
• «Розрахунок за сімейну відпустку»

Деталізуйте подію, щоб підкреслити побутовий, некомерційний характер платежу.

Повернення позик

• «Погашення боргу за розпискою від 15.03.2025»
• «Повернення позики, отриманої 10.01.2025»
• «Погашення боргу за усною домовленістю»

Якщо є документ — вказуйте номер і дату. Навіть при усній угоді — дату й мету переказу.

Продаж особистого майна

• «Повернення коштів за вживаний iPhone 12 (особисте користування)»
• «Розрахунок за особистий автомобіль Toyota Camry 2018»
• «Продаж особистого одягу з гардероба»

Уникайте фраз «продаж товару» — підкреслюйте вживаний стан і особисте користування.

Разові побутові послуги

• «Компенсація за допомогу з переїздом (друзі)»
• «Розрахунок за бензин під час спільної поїздки»

Разові послуги вказуйте як компенсацію, не «оплату». Не використовуйте слова «послуги», «винагорода», «робота».

Операції з власними рахунками

• «Переказ між особистими рахунками»
• «Поповнення власної картки з накопичувального рахунку»

Такі операції зазвичай не викликають питань, але чітко вказуйте, що рахунки — ваші.

Чого категорично уникати у призначенні платежу?

Не пишіть:

• «Оплата за послуги»
• «Винагорода»
• «Гонорар»
• «Оплата за товар»

Це ключові тригери для податкової, які можуть свідчити про незареєстровану підприємницьку діяльність.

Коли варто реєструвати ФОПа?

Якщо ви отримуєте гроші регулярно (3–4 рази на місяць і більше), особливо з однаковим призначенням — це вже ознака системної діяльності. У такому випадку реєстрація ФОПа допоможе уникнути податкових претензій та штрафів.

Правильне формулювання призначення платежу — це ваша фінансова безпека. Будьте конкретними, уникайте типових “бізнесових” термінів, змінюйте фрази при регулярних переказах і зберігайте докази походження коштів.