Британці дедалі частіше звертаються до ШІ з фінансовими питаннями через страх здатися некомпетентними

Британці приховують нерозуміння фінансових питань

Проблема фінансової грамотності у Великій Британії пов’язана не лише з браком знань, а й із психологічними бар’єрами, які заважають людям відкрито обговорювати власні гроші.

Про це свідчать результати дослідження фінансового застосунку Plum, оприлюднені 15 жовтня 2026 року, повідомляє Finextra.

За даними опитування, 35% респондентів зізналися, що не ставлять додаткових запитань під час обговорення фінансових питань, оскільки побоюються справити враження некомпетентних людей.

Ще більш поширеною виявилася ситуація, коли людина робить вигляд, що розуміє фінансову інформацію, хоча насправді не впевнена у її значенні.

Про такий досвід повідомили 53% учасників дослідження.

Ці результати вказують на розрив між потребою людей отримувати зрозумілі пояснення та готовністю звертатися по них до інших.

Особливо це стосується питань, пов’язаних із заощадженнями, кредитами, інвестиціями та управлінням особистим бюджетом, де нерозуміння окремих умов може впливати на фінансові рішення.

42% людей частіше запитували б про фінанси без страху осуду

Одним із ключових висновків дослідження стало те, що соціальний дискомфорт безпосередньо впливає на готовність людей підвищувати власну фінансову обізнаність.

Зокрема, 42% опитаних заявили, що ставили б більше запитань про гроші, якби не боялися негативної оцінки з боку співрозмовників.

Це свідчить про існування попиту на доступні та психологічно комфортні способи отримання фінансової інформації.

У звичайній розмові люди можуть побоюватися, що їхні запитання видадуть недостатній рівень знань або нездатність самостійно розібратися у фінансових питаннях.

У результаті вони іноді відмовляються від уточнень навіть тоді, коли інформація безпосередньо стосується їхніх заощаджень, витрат чи майбутніх фінансових зобов’язань.

Такий бар’єр може ускладнювати ухвалення обґрунтованих рішень, оскільки людина залишається з неповним розумінням умов фінансового продукту або послуги.

ШІ-помічники стають альтернативою традиційним консультаціям

Розвиток генеративного штучного інтелекту створив додатковий канал отримання пояснень щодо особистих фінансів.

На відміну від спілкування з іншою людиною, взаємодія з чат-ботом не передбачає безпосередньої соціальної оцінки співрозмовника.

Користувач може повторювати запитання, просити пояснити незнайомі терміни простішими словами або поступово розбирати складну тему.

Саме ця особливість, за висновками дослідження Plum, робить ШІ привабливим інструментом для людей, які відчувають невпевненість у фінансових питаннях.

Водночас опитування показало, що традиційні консультації з фахівцями залишаються затребуваними.

Найкомфортнішим способом обговорення фінансів взаємодію зі ШІ-помічником назвали 18% респондентів.

Для порівняння, 19% учасників дослідження віддали б перевагу розмові з людиною — фінансовим радником.

Різниця між цими показниками становить лише один відсотковий пункт.

Однак наведені дані відображають заявлені вподобання учасників опитування, а не фактичну частку людей, які вже використовують ШІ для фінансових консультацій.

Соціальні мережі значно поступаються ШІ та фінансовим консультантам

Окремо дослідження виявило низький рівень переваги соціальних мереж як найбільш комфортного каналу отримання фінансових пояснень.

Лише 1% опитаних обрали цей варіант.

Такий результат привертає увагу на тлі поширення фінансового контенту в соціальних мережах, де блогери регулярно розповідають про інвестиції, кредити, заощадження та способи управління грошима.

Водночас важливо розрізняти популярність фінансового контенту та довіру до нього як до джерела персональних консультацій.

Людина може регулярно переглядати фінансові відео або дописи, але не вважати соціальні мережі найкомфортнішим середовищем для обговорення власних фінансових труднощів.

Крім того, публічний характер спілкування на таких платформах може створювати додатковий дискомфорт для користувачів, які не хочуть розкривати особисту інформацію або демонструвати нерозуміння певних тем.

Отже, показник у 1% не означає, що лише така частка британців користується фінансовим контентом у соціальних мережах. Він стосується саме вибору найбільш комфортного способу звернення з фінансовими питаннями.

У Plum пояснили, чому люди соромляться говорити про гроші

Директор зі стратегії управління капіталом Plum Вілл Браянт зазначив, що фінанси залишаються складною темою для значної частини людей.

За його словами, можливість ставити запитання без побоювань отримати негативну оцінку може допомагати долати бар’єри у розумінні фінансових питань.

У цьому контексті штучний інтелект здатен виконувати роль доступного інструменту для початкового ознайомлення з фінансовими поняттями.

Зокрема, користувачі можуть звертатися до ШІ, щоб розібратися в принципах нарахування відсотків, особливостях кредитних продуктів або базових правилах формування заощаджень.

При цьому головною перевагою такого формату є не обов’язково якість фінансової рекомендації, а можливість отримати пояснення в зручному темпі та без психологічного тиску.

Дослідження Plum демонструє, що для частини споживачів саме ця обставина може бути важливішою за традиційний формат особистої консультації.

Чи може штучний інтелект замінити фінансового радника

Попри зростання інтересу до ШІ-помічників, їх використання у фінансових питаннях має певні обмеження.

Генеративні моделі можуть пояснювати загальні поняття, порівнювати типові характеристики фінансових продуктів та допомагати структурувати інформацію.

Водночас вони можуть припускатися фактичних помилок, використовувати застарілі відомості або не враховувати всі обставини конкретної фінансової ситуації.

Особливо важливим це є у питаннях інвестування, оподаткування, кредитування та довгострокового фінансового планування.

Рекомендації, які можуть бути прийнятними для однієї людини, не обов’язково відповідатимуть фінансовим можливостям і ризикам іншої.

Крім того, під час використання ШІ-сервісів необхідно враховувати питання конфіденційності та не передавати невідомим або ненадійним платформам паролі, платіжні реквізити й іншу чутливу інформацію.

Тому ШІ доцільно розглядати насамперед як допоміжний інструмент для отримання пояснень, а не як повноцінну заміну кваліфікованої персональної фінансової консультації.

Фінансові компанії отримують новий інструмент спілкування з клієнтами

Результати дослідження можуть мати практичне значення для банків, фінтех-компаній та інших постачальників фінансових послуг.

Якщо значна частина клієнтів соромиться ставити запитання, традиційні канали підтримки не завжди дозволяють повністю задовольнити їхню потребу в інформації.

Інтеграція цифрових помічників може допомагати користувачам розбиратися в умовах продуктів, значенні фінансових термінів і послідовності виконання операцій.

Водночас для таких сервісів особливого значення набувають точність відповідей, захист персональних даних і можливість звернутися до людини-фахівця у складних ситуаціях.

Дослідження Plum показує, що поширення ШІ у фінансовій сфері пов’язане не лише з технологічними можливостями, а й із потребою зробити обговорення грошей менш складним і психологічно комфортнішим.