У Deloitte назвали ключові тренди для сфери платежів на 2026 рік

Аудиторська компанія Deloitte, яка входить до «Великої четвірки», опублікувала звіт про тренди у сфері платежів на 2026 рік. У ньому експерти організації виокремили основні драйвери ринку, зокрема миттєві розрахунки, стандартизацію даних, автономні ШІ-системи та цифрові активи.

У звіті підкреслюється, що напередодні 2026 року платіжна індустрія переживає швидкі зміни під тиском регулювання, технологічного прогресу та зростаючих очікувань клієнтів. На прикладі США експерти зазначили, як економічна нестабільність, розвиток цифрових активів, платежі в реальному часі та активне впровадження ШІ формують нову архітектуру в цій сфері.

У зв’язку з цим компанія виокремила п’ять основних трендів на 2026 рік.

1. Регулювання більше не гальмує інновації

Експерти Deloitte зазначили, що багатонаціональні компанії зіткнулися зі зростанням витрат і складністю транскордонних платежів через тарифи, інфляцію та волатильність фіату. На цьому тлі стейблкоїни стали швидшою, надійнішою та ефективнішою альтернативою.

Переломним моментом стало підписання закону GENIUS, що заклало нормативно-правову базу для цього сектору. Водночас це створює загрозу банківському сектору, змушуючи його учасників переосмислити бізнес-модель.

Водночас регуляторне середовище перестає бути виключно обмежувальним чинником і дедалі частіше стає каталізатором технологічних змін, підкреслюється у звіті.

2. Швидкість — це новий стандарт

Експерти компанії зазначили, що миттєві платежі перетворилися з конкурентної переваги на базове очікування клієнтів — як у B2C, так і в B2B-сегменті. Автори звіту посилаються на прогноз банку JPMorgan Chase, згідно з яким обсяг таких транзакцій зросте на 289% з 2023 року до 2030 року.

Вагому роль у цьому відіграли:

• впровадження систем розрахунків у реальному часі. Як приклад наводиться FedNow, запущена ФРС у 2023 році;
• перехід на стандарт ISO 20022;
• доступність розрахунків у режимі 24/7/365.

3. Дані — нове джерело конкурентної переваги

Міжнародний стандарт обміну фінансовими даними ISO 20022 став обов’язковим для SWIFT-переказів із кінця 2025 року. Це змусило інституції впровадити його або мігрувати.

Водночас зазначений стандарт відкрив контрагентам доступ до більш «багатих» платіжних даних. Це дає змогу:

• автоматизувати комплаєнс і звітність;
• посилити заходи, спрямовані на протидію шахрайству;
• підвищити точність аналітики та скорингу;
• створювати нові продукти на основі даних.

«Ті, хто швидше за інших скористаються цими можливостями, наростивши інвестиції, що перевищують базові вкладення у впровадження стандарту, зможуть перетворити ці дані на сильну конкурентну перевагу», — наголошується у звіті.

4. Автономні платежі та ШІ-агенти

Розвиток ШІ-агентів — одна з ключових тем звіту. Це системи, які здатні самостійно ініціювати, перевіряти й обробляти платежі.

Експерти компанії вважають, що в міру розвитку ШІ-агенти візьмуть на себе всі платежі — від рутинних операцій до інвестицій. Також у звіті виокремлено кілька кейсів використання цієї технології:

• агенти, що спрощують покупки. Система автоматично аналізуватиме дані, підбираючи позиції за оптимальних умов, зважаючи на низку чинників — вартість, доставку, надійність і швидкість;
• оптимізація та автоматизація регулярних платежів, наприклад, за рахунками;
• фільтрація скам-операцій і підозрілих рахунків у режимі реального часу;
• брокер, який відстежує найвигідніші позиції, зміни в портфелі, надійність інвестицій;
• автоматизація бухгалтерських операцій для підприємств.

5. ШІ проти ШІ: нова ера боротьби з шахрайством

Згідно зі звітом, шахрайські схеми, що використовують ШІ, наприклад, дипфейки, стають дедалі витонченішими. На тлі цього виникла потреба в переосмисленні традиційних заходів захисту.

Як рішення в Deloitte бачать упровадження ШІ, а також рішень на базі цієї технології, а саме:

• поведінкову біометрію;
• ШІ-моделі в реальному часі, ті самі агенти;
• багатошарові системи автентифікації.

На думку компанії, ринок входить у фазу «ШІ проти ШІ», у якій методи атак із використанням інновацій розвиваються паралельно із заходами захисту.

Підсумки

У звіті підкреслюється, що у 2026 році сфера платежів стане швидшою, більш автоматизованою та тісніше пов’язаною із ШІ й іншими інноваційними технологіями. А ті компанії, які сприймають регулювання, дані та ШІ не як обов’язкові витрати, а як стратегічні інструменти, зможуть посісти лідерські позиції на ринку.