Коли банк передає борг колекторам: юридичні пояснення та порядок дій

Українці, які користуються банківськими кредитами, іноді зіштовхуються з неприємною ситуацією — їхній борг передається колекторам. Фахівці АО «Бачинський та партнери» пояснили, в яких випадках таке може статися і що робити позичальнику.

Коли кредит стає проблемним?

Кредит вважається проблемним, якщо клієнт систематично не виконує зобов’язань за договором: не сплачує щомісячні платежі, прострочує виплати або повністю припиняє оплату. Це створює фінансові втрати для банку чи МФО, і саме тоді розпочинається юридичний процес.

Що робить банк перед передачею боргу?

Банк (або МФО) має:

• офіційно повідомити боржника про порушення умов договору;
• запропонувати мирне врегулювання ситуації (реструктуризація, відстрочка, перегляд умов);
• якщо боржник ігнорує звернення, або неможливо встановити контакт — банк може звернутися до суду.

Після винесення рішення суду банк може звернутися до виконавчої служби, яка має право описати майно, виставити його на аукціон і спрямувати виручені кошти на погашення боргу.

Як борг потрапляє до колекторів?

Існує два шляхи:

1. Передача в обробку колекторам — якщо йдеться лише про допомогу в стягненні без передачі права власності на борг.
2. Факторинг (викуп боргу) — коли колекторська компанія купує борг у банку та стає новим кредитором.

У разі факторингу компанія спершу повідомляє боржника, намагається вирішити питання мирно, однак згодом може використовувати агресивні методи впливу — що, до речі, суперечить законодавству, якщо виходить за межі дозволеного.

Що має знати боржник?

• Перевірте у реєстрі НБУ, чи має колектор ліцензію.
• З’ясуйте, чи банк офіційно повідомив вас про передачу боргу.
• Фіксуйте всі контакти з колекторами — дзвінки, повідомлення, листування.
• Якщо є підозри на порушення прав — негайно зверніться до юриста.

Юристи наголошують: колектори заробляють на різниці між сумою, за яку викупили борг, і реальною сумою стягнення, яка може бути вдвічі більшою. Саме тому важливо розуміти свої права і діяти обережно.