Когда банк передает долг коллекторам: юридические объяснения и порядок действий

Украинцы, пользующиеся банковскими кредитами, иногда сталкиваются с неприятной ситуацией — их долг передается коллекторам. Специалисты АО «Бачинский и партнеры» объяснили, в каких случаях это может произойти и что делать заемщику.

Когда кредит становится проблемным?

Кредит считается проблемным, если клиент систематически не выполняет обязательства по договору: не платит ежемесячные платежи, просрочивает выплаты или полностью прекращает оплату. Это создает финансовые потери для банка или МФО, и тогда начинается юридический процесс.

Что делает банк перед передачей долга?

Банк (или МФО) имеет:

• официально уведомить должника о нарушении условий договора;
• предложить мирное урегулирование ситуации (реструктуризация, отсрочка, пересмотр условий);
• если должник игнорирует обращение или невозможно установить контакт — банк может обратиться в суд.

После вынесения решения суда банк может обратиться в исполнительную службу, имеющую право описать имущество, выставить его на аукцион и направить вырученные средства на погашение долга.

Как долг попадает в коллекторы?

Существует два пути:

• Передача в обработку коллекторам — если речь идет только о помощи во взыскании без передачи права собственности на долг.
• Факторинг (выкуп долга) – когда коллекторская компания покупает долг у банка и становится новым кредитором.

В случае факторинга компания сначала сообщает должнику, пытается решить вопрос мирно, однако впоследствии может использовать агрессивные методы воздействия, что, кстати, противоречит законодательству, если выходит за пределы дозволенного.

Что должен знать должник?

• Проверьте в реестре НБУ, имеет ли коллектор лицензию.
• Выясните, официально ли банк сообщил вам о передаче долга.
• Фиксируйте все контакты с коллекторами – звонки, сообщения, переписку.
• Если есть подозрения на нарушение прав, немедленно обратитесь к юристу.

Юристы отмечают: коллекторы зарабатывают на разнице между суммой, за которую выкупили долг, и реальной суммой взыскания, которая может быть вдвое больше. Именно поэтому важно понимать свои права и поступать осторожно.