Социальная инженерия стала наибольшей угрозой для банков Индонезии

Социальная инженерия стала самой большой угрозой в сфере финансового мошенничества для банков Индонезии. Злоумышленники чаще используют социальные сети и мессенджеры, чтобы манипулировать клиентами и побуждать их самостоятельно осуществлять финансовые операции в пользу мошенников.

Такие выводы пришла компания BioCatch по результатам исследования, проведенного среди 100 руководителей банковских подразделений, ответственных за противодействие мошенничеству, предотвращение отмывания средств и соблюдение регуляторных требований.

Более 40% участников опроса сообщили, что в их финансовых учреждениях увеличилось количество попыток мошенничества. Приблизительно такая же доля респондентов зафиксировала рост финансовых потерь от противоправных операций.

Особую проблему для банков составляют схемы, в которых клиент формально самостоятельно подтверждает платеж, но фактически действует по инструкциям мошенников.

Злоумышленники могут заранее подготовить жертву, объяснить ей последовательность действий и убедить совершить перевод, который с точки зрения традиционных систем мониторинга выглядит как обычная операция клиента.

Почти половина опрошенных назвала выявление таких сценариев одним из самых больших пробелов в банковских системах противодействия мошенничеству. Для 19% респондентов это главная слабость имеющихся механизмов защиты.

Банки инвестируют в новые системы противодействия мошенничеству

Рост угроз заставляет финансовые учреждения Индонезии пересматривать подходы к выявлению подозрительных операций и защите клиентов.

По результатам исследования, 55% опрошенных учреждений уже оценивают поставщиков, закупают или внедряют новые технологические решения по предотвращению мошенничества.

Еще 40% рассматривают возможность модернизации действующих систем финансового мониторинга и противодействия мошенническим операциям.

В то же время более 40% банков применяют индивидуальный подход к компенсации потерь пострадавшим от мошенничества клиентам.

Несмотря на технологические инвестиции, финансовые учреждения продолжают сталкиваться с трудностями при обнаружении счетов так называемых денежных ил — лиц, через счета которых мошенники проводят или выводят незаконно полученные средства.

Среди других проблем респонденты назвали значительное количество ошибочных уведомлений о подозрительных транзакциях и недостаточной интеграции различных систем банковской защиты.

Банковский сектор готовится к ужесточению требований безопасности

Почти две трети участников исследования считают свои финансовые учреждения полностью или преимущественно готовыми к новым требованиям безопасности платежных систем QRIS и BI-FAST, а также усилению ответственности за мошеннические операции.

QRIS используется в Индонезии для стандартизации платежей с помощью QR-кодов, тогда как BI-FAST обеспечивает быстрые межбанковские переводы.

Развитие цифровых платежей повышает значение инструментов, способных выявлять не только технические признаки мошенничества, но и нетипичное поведение пользователей при проведении операций.

Проблема противодействия цифровому мошенничеству остается актуальной и на международном уровне.

В октябре Международный валютный фонд и Всемирный банк представили инициативу Bangkok Blueprint for Fraud-Resilient Financial Services, направленную на повышение устойчивости финансовых систем к цифровому мошенничеству.

Документ предусматривает подходы к усилению взаимодействия между государственными органами, финансовыми регуляторами, банками и другими участниками рынка для предотвращения онлайн-мошенничества.