Проблема неподъемной валютной ипотеки: реальные истории и пути решения

По оценкам банков, проблема неподъемной валютной ипотеки касается 440 тыс украинцев. Чтобы снизить уровень социального напряжения и найти оптимальное решение, был введен мораторий на взыскание предмета ипотеки. Однако до сих пор действенного механизма реструктуризации заемщикам не предложили, – пишет money.liga.

Причин, которые приводят к проблемной задолженности по кредиту, множество: болезнь заемщика, потеря дохода, особенно во время карантина. Однако чаще всего о проблемной задолженности говорят в контексте валютных кредитов, которые активно выдавались украинскими банками до 2008 года. Со временем вследствие экономического кризиса и нескольких девальваций большинство заемщиков просто не смогли обслуживать долг.

Законопроекты, призванные урегулировать проблему, регистрировались в каждом из последних трех созывов Верховной Рады. Но так и не были приняты. А мораторий на взыскание имущества по валютным кредитам истекает уже в апреле 2021 года.

Почти каждая история условно успешной реструктуризации незаконна. Даже больше, – содержит элементы криминального преступления.

Предусмотреть действенный механизм для проблемных заемщиков должен был Кодекс по процедурам банкротства, который вступил в действие в октябре 2019 года. Клиентам, которые не могут платить по кредиту, дали шанс легально решить проблему. И сам механизм реструктуризации долга, как и условия такой сделки, остаются предметом двусторонних разговоров банка и клиента.

Конкретные условия реструктуризации долга в кодексе не прописаны. Речь идет лишь о том, что они не могут быть хуже чем первичные условия кредита.

Цена вопроса непонятна. В кодексе есть норма, по которой процентная ставка должна составлять 9,43% годовых. Но еще год назад это могло быть более 18%, что никоим образом не улучшало ситуацию заемщика.

Претендовать на реструктуризацию в порядке банкротства могут лишь те заемщики, которые не имеют другого имущества, для которых ипотечная квартира или дом является единственным жильем.

Высокая стоимость процедуры. Во время открытия дела о банкротстве заявитель должен уплатить авансом на депозитный счет арбитражного управляющего плату за три месяца работы более 32 тыс. грн.