Нацбанк в мае применил к трем банкам и одному небанковскому финансовому учреждению меры влияния за нарушение финмониторинга

Национальный банк Украины за нарушение законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее – ПВК/ФТ) в мае 2024 года применил к трем банкам и одному небанковскому финансовому учреждению меры воздействию.

Меры воздействия применяются к:

АО “Ощадбанк” – штраф в размере 33 760 071,09 грн за нарушение требований пункта 2 части второй статьи 8 Закона Украины “О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения” далее – Закон о НДП/ФТ) в части невыполнения обязанности обеспечить надлежащую организацию и проведение первичного финансового мониторинга.

Указанное состоит в:

• ненадлежащем исполнении банком обязанности разрабатывать, внедрять и обновлять внутренние документы по вопросам УИК/ФТ, а также отсутствия у них процедур, достаточных для обеспечения эффективного управления рисками, что является нарушением требований абзацев первого и второго части первой статьи 8 Закона о ПИК/ФТ ;
• ненадлежащем исполнении банком обязанности по внедрению системы автоматизации банка (далее – СА), которая должна обеспечивать автоматизацию осуществления процессов, предусмотренных подпунктами 9 и 10 пункта 18 раздела II Положения об осуществлении банками финансового мониторинга, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 19 мая года № 65 (с изменениями) (далее – Положение № 65), что является нарушением требований пунктов 17, 18 раздела II Положения № 65;
• ненадлежащем выполнении банком обязанности применять в своей деятельности риск-ориентированный подход, учитывая соответствующие критерии риска, связанные с его клиентами, в порядке, определенном внутренними документами банка по вопросам ПИК/ФТ, что является нарушением требований частей первой и второй статьи 7 Закона о ПИК/ФТ;
• ненадлежащем выполнении банком обязанности по осуществлению надлежащей проверки новых, а также существующих клиентов, являющихся нарушением требований пункта 4 части второй статьи 8 Закона о НДП/ФТ;

Акционерного банка “Южный”:

1) штраф в размере 11 051 000,00 грн за нарушение требований:

• части первой статьи 12 Закона о НДП/ФТ в части ненадлежащего исполнения банком обязанности осуществлять усиленные меры надлежащей проверки в отношении клиентов, риск деловых отношений с которыми высок;
• пункта 15 части второй статьи 8 Закона о НДП/ФТ и пункта 41 раздела IV Положения о порядке организации и осуществления надзора в сфере финансового мониторинга, валютного надзора, надзора по вопросам реализации и мониторинга эффективности персональных специальных экономических и других ограничительных мер (санкций), утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 30 июня 2020 года № 90* (далее – Положение № 90). Нарушение состоит в ненадлежащем исполнении обязанности своевременно и в полном объеме подавать на запросы Национального банка документы (выводы, решения и т.п.), копии документов, касающихся выполнения банком требований законодательства в сфере НПК/ФТ, в том числе для проверки фактов нарушений требований законодательства в сфере ПВК/ФТ;
• пункта 64 раздела IV Положения № 65 в части невыявления всех критериев риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения (далее – ВК/ФТ), присущих деловым отношениям с клиентами;

2) письменная оговорка за нарушение требований абзацев первого и второй части первой статьи 8 Закона о НДП/ФТ в части ненадлежащего исполнения банком обязанности с учетом требований законодательства разрабатывать и внедрять внутренние документы по вопросам УИК/ФТ, а также отсутствия у них процедур, достаточных для обеспечения эффективного управления рисками;

АО “А-БАНК”:

1) штраф в размере 10 051 000,00 грн за нарушение требований:

• пункта 4 части второй статьи 8 Закона о НДП/ФТ в части ненадлежащего исполнения банком обязанности по осуществлению надлежащей проверки новых клиентов, а также существующих клиентов;
• части тринадцатой* статьи 11 Закона о НДП/ФТ, заключающегося в неосуществлении банком дополнительно при надлежащей проверке мер по клиентам, которые (конечные бенефициарные владельцы которых) являются политически значимыми лицами, членами их семей и лицами, связанными с политически значимыми лицами ;
• частей первой и второй статьи 7 Закона о НДП/ФТ, состоящего в:
  • ненадлежащем выполнении банком обязанности применять в своей деятельности риск-ориентированный подход, учитывая соответствующие критерии риска, связанные с его клиентами, в части не выявления критериев риска ВК/ФТ;
  • ненадлежащем выполнении банком обязанности по применению в своей деятельности риск-ориентированного подхода в порядке, определенном внутренними документами по вопросам ПИК/ФТ, что заключается в неосуществлении надлежащей оценки/переоценки риска клиента;
  • невыполнении банком обязанности применять в своей деятельности риск-ориентировочный подход, а именно осуществлять оценку/переоценку рисков, характерных для его деятельности (риск-профиль субъекта первичного финансового мониторинга);

2) письменная оговорка за нарушение требований:

• абзацев первого и второй части первой статьи 8 Закона о НДП/ФТ в части ненадлежащего исполнения банком обязанности разрабатывать, внедрять и обновлять внутренние документы по вопросам УИК/ФТ, а также отсутствия в них процедур, достаточных для обеспечения эффективного управления рисками;
• пункта 6 части второй статьи 8 Закона о НДП/ФТ в части необеспечения обнаружения, в частности с использованием средств автоматизации, финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу до начала, в процессе, в день возникновения подозрения, после их проведения или при попытке их проведения или после отказа клиента от их проведения;
• пункта 15 части второй статьи 8 Закона о НДП/ФТ и пункта 26 раздела II Положения № 90* в части непредоставления по запросам инспекционной группы достоверной информации;
• пункта 17 части второй статьи 8 Закона о НДП/ФТ, заключающегося в невыполнении банком обязанности документировать меры, принятые с целью выполнения требований законодательства в сфере НДП/ФТ путем создания (ведения) соответствующих документов (в том числе электронных), записей в таким образом, чтобы содействовать работникам субъекта первичного финансового мониторинга, вовлеченным в проведение первичного финансового мониторинга, наиболее рационально и эффективно выполнять свои обязанности и быть способным доказать субъекту государственного финансового мониторинга, что решения, принятые с целью соблюдения требований законодательства в сфере НДП/ФТ по оценке рисков, основываются на содержательных фактах и ​​результатах комплексного и надлежащего анализа;
• абзаца восьмого части первой статьи 15 Закона о НДП/ФТ в части неисполнения банком обязанности в течение одного рабочего дня, но не позднее следующего рабочего дня со дня отказа, сообщить специально уполномоченному органу о лице, с которым расторгнуты деловые отношения (закрыт счет) на на основании данной статьи;
• пунктов 17, 18 раздела ІІ Положения № 65 в части ненадлежащего исполнения банком обязанности по введению СА, что должно обеспечивать автоматизацию осуществления процессов, предусмотренных подпунктами 9 и 10 пункта 18 раздела ІІ Положения № 65;
• пунктов 22, 23 приложения 1 к Положению № 65 в части невнесения в анкету информации (данных), достоверность которой (которых) подтверждается имеющимися в банке соответствующими документами (их копиями), недополнение анкеты новыми или уточненными данными в течение 10 рабочих дней по результатам употребленных банком мер по актуализации данных о клиенте;
• пункта 7 приложения 9 к Положению № 65, заключающегося в неосуществлении банком периодически на основе риск-ориентированного подхода анализа имеющейся клиентской базы относительно принадлежности к категории политически значимых лиц, членов их семей и лиц, связанных с политически значимыми лицами;

ООО “ДАЙМОНД ПЕЙ” – штраф в размере 13 064 230,00 грн за нарушение требований:

• пункта 2 части второй статьи 8 Закона о НДП/ФТ в части неисполнения обязанности обеспечить надлежащую организацию и проведение первичного финансового мониторинга.

Указанное состоит в:

• ненадлежащем выполнении учреждением обязанности с учетом требований законодательства, результатов национальной оценки рисков и оценки рисков, присущих ее деятельности, разрабатывать, внедрять внутренние документы по вопросам ПВК/ФТ, которые содержали соответствующие порядки, достаточные для надлежащей организации и функционирования внутренней системы ПВК/ ФТ и проведение первичного финансового мониторинга, а также отсутствие у них процедур, достаточных для обеспечения эффективного управления рисками, что является нарушением требований части первой статьи 8 Закона о НДП/ФТ;
• ненадлежащем исполнении учреждением обязанности подавать на запросы Национального банка в полном объеме достоверную информацию и/или документы, копии документов или выписки из документов, в которых можно прочитать все написанные в них сведения, касающиеся выполнения учреждением требований законодательства в сфере ПИК/ФТ и необходимы Национальному банку для осуществления им надзора в сфере НДП/ФТ, в том числе для проверки фактов нарушений требований законодательства в сфере НДП/ФТ, что является нарушением требований пункта 15 части второй статьи 8 Закона о НДП/ФТ и абзаца четвертого пункта 41 раздела IV Положение №90*;
• ненадлежащем выполнении учреждением обязанности по ведению анкеты клиента в случае установления деловых отношений с клиентом, являющимся нарушением требований пункта 20 приложения 1 к Положению об осуществлении учреждениями финансового мониторинга, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 28 июля 2020 г. № 107 (с изменениями ) (далее – Положение № 107);
• ненадлежащем выполнении учреждением обязанности применять в своей деятельности риск-ориентированный подход, являющийся нарушением требований частей первой и второй статьи 7 Закона о ПИК/ФТ;
• ненадлежащем исполнении ответственным работником учреждения обязанности по докладу руководителю учреждения по вопросам в сфере ВК/ФТ, что является нарушением требований части пятой статьи 9 Закона о ПВК/ФТ, пункта 10 раздела II Положения № 107;
• ненадлежащее исполнение учреждением обязанности осуществлять надлежащую проверку клиентов, что является нарушением требований пункта 4 части второй статьи 8 Закона о ПИК/ФТ;
• внесении в перечень клиентов информации о датах оценки уровня риска деловых отношений с отдельными клиентами, которые не отвечали фактическим, что является нарушением требований пункта 61 раздела IV Положения № 107;
• несоблюдении по делам клиентов документов (или их копий), касающихся деловых отношений с такими клиентами, что привело к непредоставлению оперативно по запросу Национального банка этих документов в составе запрашиваемых дел клиентов, что является нарушением требований пункта 18 части второй статьи 8 Закона о НДП/ ФТ и пункта 23 приложения 1 к Положению №107; пункта 6 раздела II Правил организации статистической отчетности, подаваемой в Национальный банк Украины в условиях особого периода, утвержденных постановлением Правления Национального банка Украины от 18 декабря 2018 г. № 140 (с изменениями), заключающейся в представлении в Национальный банк статистической отчетности по вопросам ПИК/ ФТ с нарушением порядка формирования характеристик статистической отчетности.

* В редакции, действующей на дату совершения нарушения.