Запрос от банка по происхождению средств: как ответить, чтобы не заблокировали счет

Клиенты банков, получивших запрос на подтверждение происхождения средств или характер проводимых операций, должны подготовить не только объяснения, но и документы, подтверждающие законность соответствующих транзакций. Отсутствие должного ответа может привести к ограничению операций по счету.

Об этом рассказал юрист Вадим Оксентюк, объясняя, как следует действовать во время финансового мониторинга.

По его словам, в большинстве случаев банк пытается установить два ключевых обстоятельства: имеет ли клиент законный источник происхождения средств и соответствуют ли операции по счету характера его деятельности.

Особенно это актуально для предпринимателей. Например, если ФЛП зарегистрирован и декларирует деятельность в сфере маркетинга, но через его счет регулярно проходят платежи, характерные для оптовой торговли, это может стать основанием для дополнительной проверки.

В таком случае банк может запросить документы, объясняющие экономическое содержание операций и подтверждающие происхождение денег.

В пакет документов в зависимости от конкретной ситуации могут входить:

• договоры с контрагентами;
• акты выполненных работ;
• счета на оплату;
• расходные накладные;
• налоговые декларации.

Если деньги получены не в пределах предпринимательской деятельности, подтверждение должно отвечать источнику их происхождения. В частности, речь идет о договорах купли-продажи имущества, ссудах, дарениях или других документах, объясняющих, откуда клиент получил соответствующую сумму.

Оксентюк советует не ограничиваться кратким ответом в банковском чате. По его словам, во время проверки значения имеют прежде документы, тогда как эмоциональные объяснения без подтверждений вряд ли помогут пройти финмониторинг.

Оптимальным вариантом может быть отдельное письменное объяснение, в котором клиент укажет, кому принадлежит счет, какой деятельностью он занимается, откуда поступили средства и какими документами это подтверждается. К такому объяснению следует сразу приложить соответствующие договоры, акты, счета или другие материалы.

Худшим сценарием эксперт называет игнорирование запроса. Если банк не получит необходимой информации, операции по счету могут быть ограничены, а восстановление полноценного доступа к средствам после возникновения проблемы способно занять больше времени, чем своевременное прохождение проверки.

Поэтому предпринимателям и другим клиентам банков юрист советует хранить документы по операциям системно, а не начинать искать их уже после получения запроса.

По его словам, проблемы во время финмониторинга могут возникать не только из-за сомнительного происхождения средств. Причиной осложнений часто становится неспособность клиента оперативно разъяснить экономическое содержание операций и подтвердить их документами.