Центробанк ЮАР готовит крупнейшую за десятилетие реформу наличного обращения

Южноафриканский резервный банк (SARB) объявил о планах масштабного переформатирования системы обращения наличных — крупнейшего со введения банкоматов более 40 лет назад. Регулятор намерен создать единую компанию по управлению наличными деньгами, ввести так называемые white-label банкоматы и существенно усилить контроль за движением средств, чтобы сделать доступ к наличным дешевле и безопаснее для населения.

Объем денежной наличности, циркулирующей в экономике ЮАР, превышает 180 млрд рандов (около $10,7 млрд), или 2,5% ВВП страны. Несмотря на активный рост цифровых платежей, наличными до сих пор приходится около двух третей всех транзакций. В то же время расходы на управление, инкассацию и безопасность физических средств только за прошлый год достигли 90 млрд рандов, и это финансовое бремя преимущественно переводится на потребителей. Приблизительно 13% расходов связаны с преступностью.

Новая Cash Smart Strategy призвана сохранить доступность наличных денег для малообеспеченных и сельских общин, где альтернативы безналичным платежам ограничены, а стоимость доступа к наличным ценам может быть в пять раз выше, чем в богатых городских районах. По оценкам SARB, после достижения уровня цифровизации, сопоставимого с Индией, Бразилией или ЕС, использование наличных денег в стране может сократиться на 30–40%.

Ключевым элементом реформы станет создание специальной «наличной утилиты» – совместной компании с участием банков и ритейлеров. Она должна работать по модели нидерландской Geldmaat, объединившей банкоматные сети ABN AMRO, ING и Rabobank.

Новая структура будет отвечать за прогнозирование спроса на наличные деньги и его распределение, что позволит отменить косвенную субсидию в размере 480 млн. рандов, которую сейчас получают отдельные частные операторы по обороту наличных.

Все банкоматы, большинство из которых принадлежат крупным банкам, планируют интегрировать в единую сеть и перевести в формат white-label. Это означает полную взаимную совместимость — клиенты любого банка смогут пользоваться такими банкоматами за минимальную плату или без нее. По словам руководителя программы модернизации платежной экосистемы SARB Прадипа Махараджа, это позволит снизить комиссии почти до нуля, даже если банки потеряют часть доходов от обслуживания банкоматов.

Регулятор также рассматривает расширение регулирования наличного рынка за пределы банковского сектора. Речь идет о возможном введении лицензирования компаний по инкассации, крупных ритейлеров и отдельных платежных провайдеров. Проект регулируемой рамки ожидается в начале следующего года.

Отдельные переговоры SARB планирует провести с крупными торговыми сетями, в частности Shoprite и Pick n Pay, которые ежегодно перерабатывают до 100 млрд рандов наличных. Им могут предложить долю в новой компании и статус лицензированных оптовых операторов наличных денег с прямым доступом к ней.

План реформ уже представили банкам, а с января регулятор приступит к консультациям с отраслевыми экспертами. Полная реализация Cash Smart Strategy может занять до трех лет. Эксперты называют инициативу радикальной, но признают: если она сделает наличные дешевле, доступнее и безопаснее, такая «встряска» системы будет оправдана.