НБУ разрешил банкам реструктуризировать долги бизнеса без признания дефолта

Национальный банк Украины изменил правила работы банков с заемщиками, испытавшими финансовые трудности из-за войны, а также упростил кредитование аграрного сектора. Соответствующие изменения предусмотрены постановлениями НБУ №88 и №89 от 7 августа 2026 года, которые вступили в силу 8 августа.

Одной из ключевых новаций стала возможность для банков проводить краткосрочную реструктуризацию задолженности предприятий и физических лиц-предпринимателей сроком до одного года без автоматического признания дефолта заемщика.

Такой механизм будет применяться к реструктуризациям, проведенным в период с 1 июля 2026 года по 1 сентября 2027 года включительно. При этом банк должен иметь обоснованные основания полагать, что финансовые трудности заемщика временные, а после реструктуризации он сможет возобновить обслуживание долга и выполнить свои обязательства.

После 1 сентября 2027 года в такие договоры нельзя будет вносить изменения, увеличивающие сумму кредита или срок пользования им.

В НБУ отмечают, что подобный подход уже применялся в кризисные периоды 2020 и 2022 годов и должен позволить жизнеспособным предприятиям пройти период временных финансовых трудностей без резкого ухудшения их кредитного статуса.

Аграриям увеличили возможности кредитования

Отдельный блок изменений касается агропроизводителей, которые сталкиваются с трудностями из-за ударов по портовой и логистической инфраструктуре и усложнения экспорта продукции.

До 1 сентября 2027 г. банки смогут применять к аграрной продукции, переданной в залог, коэффициент ликвидности 0,75 вместо предыдущих 0,4.

Фактически это означает, что при оценке обеспечения банк сможет учесть значительно большую часть стоимости зерна или другой находящейся на хранении агропродукции. Соответственно, при том же объеме залога заемщик потенциально сможет получить большую сумму кредита.

Максимальный срок кредитных договоров, снабженных такой агропродукцией, также увеличили с 12 до 18 месяцев.

По оценке регулятора, это поможет аграриям финансировать хранение урожая, пополнять оборотные средства, искать альтернативные пути экспорта и поддерживать непрерывность производства.

Меняются правила для международных гарантий

НБУ также обновил механизм расчета кредитного риска по ссудам, обеспеченным гарантийными инструментами международных партнеров.

Банки могут шире учитывать индивидуальный уровень покрытия гарантии, а не только общий портфельный лимит. Одновременно регулятор уточнил правила для случаев, когда кредит обеспечен как гарантией, так и залогом, чтобы избежать двойного возмещения одного и того же долга.

В список приемлемого обеспечения прямо включили безусловные и безотзывные гарантии, контргарантии и резервные аккредитивы, выполняющие функцию финансовой гарантии.

В НБУ ожидают, что новые правила будут способствовать более активному использованию международных гарантийных программ, в том числе инструментов в рамках Ukraine Facility.

Отдельно регулятор уточнил порядок определения количества дней просрочки по кредитам физических лиц, если задолженность полностью или частично погашается за счет овердрафта или кредитной карты.

Банки должны до 30 сентября 2026 года привести внутренние документы в соответствие с новыми требованиями, а обновленные правила расчета кредитного риска должны применяться не позднее чем с отчетной даты 1 декабря 2026 года.