Строительство дома в кредит: документы, банки, нюансы

Кредит под залог дома и земли банки дадут даже более охотно, чем просто под участок, ведь таким образом рисков в банке меньше, да и на большую сумму можно рассчитывать, – сообщает bankchart.

Пока же банки кредитуют покупку частных домов под 19-22% в гривне. Максимальный срок кредитования колеблется от 10 до 30 лет. На приобретение готового загородного дома в банке можно получить кредит от $ 100 тыс. к $ 300 тыс. в эквиваленте. Обычно при таком кредитовании банк требует начальный взнос. Его обязательный размер обычно составляет 25% стоимости недвижимости.

При необходимости можно договориться и о кредитовании на полную стоимость, но в таком случае придется предложить банку дополнительный залог.

Условиями оформления кредитов под дом является обязательное страхование имущества, которое предоставляется в обеспечения, и страхование заемщика от несчастного случая или страхования жизни и дееспособности заемщика. Таким образом, к стоимости кредита следует добавить еще 0,3-0,5% за страховку недвижимости и столько же за страхования жизни заемщика. Еще 1% суммы договора покупки-продажи составит государственная пошлина и 1% придется отсчитать к Пенсионному фонду.

К этому надо прибавить оформление договора купли-продажи, договора ипотеки, экспертную денежную оценку. Все вышеперечисленные расходы, кроме страховок, придется уплатить всего один раз.

Проще всего стать владельцем загородного дома в кредит – это приобрести коттедж у застройщиков. Таким образом, можно избежать бюрократической волокиты, ведь документацию проще собирать, если иметь дело с профессиональной строительной компанией. Компания поможет договориться с банком о кредите. Как правило, у застройщиков есть несколько банков, с которыми они сотрудничают.

Если дом хочется строть по собственному проекту, на реализацию этой идеи также можно взять деньги в долг в банке. Такие кредиты называются кредитами на индивидуальное строительство загородных домов.

При этом банки часто разделяют периоды строительства дома и эксплуатации. Например, банки дают заемщикам отсрочку платежей на 1,5 года, чтобы за это время построить дом, а уже потом оплачивать кредит. Случается, банк стимулирует ускорение строительства другим путем: после введения дома в эксплуатацию действующая кредитная ставка уменьшается на 1%. Кредитуют банки на срок от 15 до 25 лет, с начальным взносом 25-30%. Выполнив все требования банка, можно рассчитывать на кредит в сумме $ 200 тыс. в эквиваленте. Правда, требований в банке будет масса!

Редко какой банк выдаст кредит на строительство частного дома, не ознакомившись с проектно-сметной документацией. Также потребуется предоставить договор подряда на выполнение строительных работ, разрешение на строительство и утвержденный проект. Кроме того, банк поинтересуется географическим расположением будущего дома.

Проще получить кредит под строительство дома в курортной зоне или недалеко от большого города – такие объекты ликвидны, и банки их охотно берут в залог. Важно, чтобы рядом была транспортная развязка, подъездные пути и социальная инфраструктура. Желательно осуществлять строительство дома в регионе со сформированным ликвидным рынком подобной недвижимости. Также банк поинтересуется, есть ли возможность подключить дом к газопроводу, электросети, наладить водоснабжение, отопление и канализацию.

Но и на этом требования банка не ограничиваются. Площадь земельного участка и размеры дома также будут очень интересовать кредитного менеджера. Если участок заемщика меньше 10 соток, ему едва ли светит получить кредит. Приветствуется возведения домов площадью от 150 м 2 до 400 м 2.

Документы для оформления кредита под залог дома:

• правоустанавливающие документы на дом;
• извлечение о регистрации прав собственности на недвижимое имущество – справка-характеристика из БТІ, технический паспорт на дом;
• справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
• справка ЖЭКа о зарегистрированных в доме лицах (форма 3);
• договор аренды земельного участка или государственный акт постоянного землепользования, если земельный участок находится в пользовании, или государственный акт о праве собственности на земельный участок;
• справка о нормативной денежной оценке земельного участка, выданная государственным органом земельных ресурсов, выписка из Государственного земельного кадастра об отсутствии или наличии ограничений.