Договор с кредитным союзом: преимущества и риски

Finance.ua узнал у Центра бесплатной правовой помощи, на что стоит обратить внимание, выбирая кредитный союз, какие могут быть риски подписания договора и что делать в случае невозврата вкладчикам средств.

Что такое кредитный союз?

В соответствии с законодательством, кредитный союз – это неприбыльная организация, основанная физическими лицами, профессиональными союзами, их объединениями на кооперативных началах для того, чтобы удовлетворить потребности ее членов во взаимном кредитовании и предоставлении финансовых услуг за счет объединенных денежных взносов членов кредитного союза.

Проще говоря, одни люди вкладывают деньги на депозиты или в доле в кредитном союзе, а другие участники союза – берут кредит (в том и особенность кредитных союзов – неширокий круг ее участников). Как указано в законодательстве, кредитный союз является неприбыльной организацией, поэтому целью ее деятельности является предоставление финансовой поддержки и улучшения благосостояния своих участников.

Среди преимуществ кредитных союзов являются:

• легкий доступ населения к кредитному ресурсу (поскольку получатель кредита является членом союза, его данные уже есть идентифицированы, следовательно процедура получения кредита достаточно быстрая, простая, без лишней бюрократии)
• работа в основном с малообеспеченным населением (пожелания к платежеспособного состояния заемщика гораздо проще банковских)
• ориентированность на один район или область (позволяет иметь индивидуальный подход к каждому члену союза)
• неширокий круг ее членов (члена кредитного союза одновременно являются потребителями финансовых услуг и совладельцами кредитного союза, участвующих в ее управлении через общее собрание).

Но несмотря на положительные характеристики, кредитные союзы все же имеют ряд недостатков , а именно: кредитные союзы не являются участниками Фонда гарантирования вкладов физических лиц (то есть государство не гарантирует возврат средств вкладчикам в случае банкротства общества), член кредитного союза рискует внесенными средствами, как и любой владелец предприятия, поскольку он не является клиентом, как в банке, а непосредственно участвует в управлении кредитным союзом.

Как проверить кредитный союз:

• если вы решили заключить договор с кредитным союзом, то необходимо в первую очередь поинтересоваться репутацией этого союза (например, просмотреть отзывы, ознакомиться с опытом работы, обратить внимание на сроки деятельности союза на рынке финансовых услуг).
• обязательно необходимо проверить, включена ли кредитный союз в Государственный реестр финансовых учреждений и имеет ли она действующую лицензию (финансовые услуги могут предоставляться только на основании лицензии в соответствии с Законом Украины “О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг”).
• если планируете разместить средства на депозитный счет в кредитном союзе, надо проверить силу его лицензии на осуществление деятельности кредитных союзов по привлечению взносов (вкладов) членов кредитного союза на депозитные счета.
• для принятия правильного решения о заключении с кредитным союзом договора, необходимо получить от него исчерпывающую информацию об условиях кредитования, в частности обо всех без исключения платежах, связанных с получением, обслуживанием и погашением кредита.

Депозиты в союзах

Кроме удовлетворения потребностей членов союза во взаимном кредитовании, кредитный союз может оказывать финансовые услуги за счет объединенных денежных взносов в виде процентов, которые начисляются и уплачиваются в обязательном порядке только на взнос (вклад) на депозитный счет. Здесь как раз может проявиться один единственный огромный риск подписания договора с кредитным союзом – невозврат вкладчикам средств.

Следует понимать, если появляются проблемы с выплатами процентов по депозитам, через месяц можно ожидать трудностей с возвратом самых вкладов. Вкладчик не должен ждать, пока ему вернут деньги, реагировать нужно сразу. Поэтому увидев, что в союзе начинаются проблемы, вкладчики имеют право принять руководство в свои руки.

Если кредитный союз все же “лопнул”, а руководство скрывается, вкладчиков быстрее необходимо признать жертвами уголовного преступления, чтобы в будущем получить возмещение нанесенного ущерба.